Михаил Голубев Вслед за страхованием автогражданской ответственности в России может появиться еще один вид обязательного страхования. Госстрой предлагает обязать граждан страховать и квартиры, в которых они проживают. Чиновники этого ведомства ссылаются на то, что в результате стихийных бедствий пострадавшее имущество - между прочим, частную собственность - приходится восстанавливать за счет бюджетных средств. С введением механизмов обязательного страхования нагрузка по восстановлению жилья граждан ляжет на плечи страховых компаний.
Гражданам соответственно придется ежегодно платить страховые взносы. Сегодня в столице существует и система льготного страхования жилья (ЛСЖ). Тарифы на ЛСЖ таковы: 50 коп. за 1 кв. метр общей площади (6 руб. в год) - и по сравнению с прошлым годом тариф вырос всего на 10 коп. При этом величина страхового покрытия составляет 9 тыс. руб. за 1 кв. метр общей площади.
Иными словами, за льготную страховку квартиры площадью в 60 кв. метров нужно будет заплатить 360 руб. (12 долл.) в год, или 30 руб. в месяц. Правда, и сумма возмещения в случае утраты квартиры составит всего 540 тыс. руб., или 18 тыс. долл.
Некоторые страховщики полагают, что если будет принята действующая технология страхования, то обязательное страхование жилья будет недорогим: по ОСЖ тарифы и покрытие должны быть те же, что и по льготному страхованию жилья.
Отметим, правда, что льготное страхование обеспечивает возмещение исходя из стоимости квадратного метра в 9 тыс. руб., то есть менее чем в 300 долл. Таких цен в Москве нет. Если с застрахованной по льготной схеме квартирой что-либо случится, купить новую вряд ли получится - разве что ее треть.
Добровольное страхование жилья отличается более высокими тарифами. Пока страховщики предлагают своим клиентам добровольно страховать свое жилье. Ставки по страховкам, например, в компании "Природа" составляют от 0,9 до 1,2%. То есть в Москве при страховании, допустим, квартиры стоимостью в 60 тыс. долл. они составят от 540 до 720 долл. в год, или от 45 до 60 долл. в месяц. Зато и объем страхового возмещения рассчитывается исходя из реальной стоимости одного квадратного метра, а не из 9 тыс. руб.
Отметим, что тарифы по страхованию автогражданской ответственности, определенные правительством после того, как этот вид стал обязательным, оказались существенно ниже рыночных практически в два раза. Не исключено, что и в случае со страхованием жилья тарифы окажутся на некоем среднем уровне - выше льготных ставок, но ниже существующих рыночных.
Правительству вряд ли удастся заставить местные власти по всей стране дотировать страховки, а покрывать разницу из федерального бюджета выйдет слишком накладно. Страховые компании смогут снизить ставки за счет массовости этой услуги.
Впрочем, не исключено, что даже пониженные - по сравнению с текущими рыночными - страховые ставки станут достаточно серьезным бременем для малоимущих владельцев квартир большой площадью, которым к тому же рано или поздно придется оплачивать и жилищно-коммунальные услуги по полной программе.
