Белые пятна офицерской ипотеки

Старшему лейтенанту Цыганову платить по этой ведомости еще 18 лет.

В январе 2008 года исполнилось ровно три года с начала работы накопительно-ипотечной системы (НИС), призванной помочь Министерству обороны решить двуединую задачу – резко сократить очередь военнослужащих на постоянное жилье и удержать в армейских рядах молодых офицеров. С этой целью в 2007 году начался эксперимент по привлечению накопленных денежных средств для приобретения квартир лейтенантами и прапорщиками, заключившими контракт с военным ведомством в 2005 году. «НВО» решило проверить на конкретном примере, как проходит этот эксперимент на практике и как решается одна из самых острых и застарелых проблем российских Вооруженных сил. Адрес для своей работы мы выбрали недалекий – город Наро-Фоминск Московской области, 4-я гвардейская танковая Кантемировская дивизия.

ЛЕЙТЕНАНТ ПОКУПАЕТ КВАРТ1ИРУ

Старший лейтенант Михаил Цыганов служит начальником артиллерийской разведки в 423-м мотострелковом полку 4-й гвардейской танковой Кантемировской дивизии. Холост. Военный вуз, точнее Екатеринбургский артиллерийский институт, в прошлом Свердловское высшее танково-артиллерийское политическое училище, окончил в 2005 году и направлен для дальнейшего прохождения службы в город Наро-Фоминск. Его отец – Виктор Павлович, токарь-расточник станков с числовым управлением на комбинате «Электрохимприбор» в закрытом городе Лесной Свердловской области, где, как известно, создается отечественное ядерное оружие. Мать – Татьяна Викторовна, инженер по автоматическим системам, сейчас проживает в Подмосковье. Есть у Михаила и младшая сестра – Екатерина, студентка технологического факультета МГУ, будущий специалист по дизайну и обработке изделий из кожи.

Михаил, как видно из его биографии, не из военной среды, и об армейской карьере никогда не мечтал. Собирался стать инженером, даже пытался поступить в Уральский политехнический институт, но не прошел по конкурсу. И, чтобы не терять время, пошел учиться в техникум на электромеханика, а через год опять решился на штурм высшего образования. На этот раз успешно – стал курсантом Екатеринбургского артиллерийского института. Кроме умения метко стрелять с открытой и закрытой огневой позиции, управлять огнем батареи и дивизиона, руководить непростыми воинскими коллективами, там обучали профессии инженера-электромеханика. Эта квалификация записана и в его дипломе.

Родной полк встретил лейтенанта Цыганова, мягко говоря, без особой помпы. Служебного жилья тогда, в 2005 году, не предоставляли. Это сегодня, когда в военном городке Кантемировской дивизии развернулось активное жилищное строительство, холостые офицеры сразу получают комнату на три человека со всеми удобствами в общежитии нового дома. Там есть все что нужно – душ, туалет, умывальники, комнаты для сушки одежды, прикроватные тумбочки, шкафы... Семейных, пока не закончено строительство для них общежития, селят в старом учебном корпусе, в отдельные комнаты, которые образованы перегородками. Там тоже есть все, что нужно для нормальной жизни молодой семьи. На месте старого плаца устроены детские городки, есть баскетбольная площадка, даже открытый бассейн, где летом плещется малышня.

Старший лейтенант Цыганов говорит, что дивизии здорово помогает московская мэрия, которая спонсирует стройку, и лично Юрий Михайлович Лужков.

А когда он приехал в часть, всего этого еще не было. Цыганова и прибывших вместе с ним молодых офицеров поселили в оружейной комнате старой, предназначенной на снос казармы. В кубрике – 7–8 коек, душ – один на четыре этажа, шланги от стиральных машин тянулись по всему коридору, туалет в таком состоянии, что заходить туда не хочется┘ Словом, когда в 2007 году его вызвали к командиру и сказали, что он, как и еще три офицера, выбран для проведения эксперимента по накопительно-ипотечной системе, его это даже обрадовало.

Лейтенанту сказали, что ему предстоит купить квартиру, на что выделяется 160 тыс. руб. из средств федерального бюджета. Те деньги, которые должны быть накоплены на его личном лицевом счете за три года участия в НИС. Но поскольку сама система пока работала не три года, а два, то часть этих денег – их третью часть – ему выдавали как бы авансом. Остальные необходимо было доплатить.

Михаил говорит, что предложение показалось ему заманчивым. В полку 150 бесквартирных офицеров. А из тех, кто прибыл с ним в 2005-м, – 30. Стать одним из четырех, кому помогут купить квартиру (кроме Цыганова, это были командир противотанковой батареи лейтенант Олег Кулаш, командир взвода управления лейтенант Алексей Степура, и третий, фамилию которого Михаил не помнит, начальник столовой, – два холостяка и двое семейных), приятно. Но и ответственность, понимал он, на его плечи ложилась нешуточная. Офицер поинтересовался, сколько в среднем стоит двухкомнатная квартира в Наро-Фоминске. Пусть не в новом доме, а на вторичном рынке, но такая, в которой можно будет жить, и куда, если такое случится, он сможет привести молодую жену, где сможет расти его ребенок.

Оказалось, что рыночная цена такой квартиры – примерно 85 тыс. долл. По курсу тех дней – 2 млн. 210 тыс. руб. Государство выделяло ему беспроцентный целевой жилищный заем в 1 млн. 400 тыс. руб. Это те деньги, включая 160 тыс., которые по идее должны были скопиться на его личном лицевом счете за ближайшие восемнадцать лет офицерской службы. Нужно было где-то искать еще 810 тыс. рублей. Где?

ДЕНЬГИ ЛЮБЯТ ДЕНЬГИ

Выход был один – идти за кредитом. И именно в тот банк, который был готов участвовать в проведении накопительно-ипотечной системы. А на такое решалось не каждое кредитное учреждение, хотя ему подобная работа должна была быть выгодной. Ибо гарантом возвращения денег становился не просто гражданин, а еще и государство.

Найти нужный банк оказалось не просто. Но он нашелся. В этом старшему лейтенанту Цыганову помог Департамент жилищного кредитования Московской области. Банк выделил офицеру заем в 500 тыс. руб. Остальные 310 тыс. требовалось отыскать в собственном кармане. Но откуда у начальника разведки артиллерии мотострелкового полка такие деньги, если его ежемесячная получка составляет 16 200 руб.?! И при этом из нее ему придется платить проценты по кредиту?

Помогли родители. Кроме того, Михаил продал свою старенькую иномарку. Она стоила 180 тыс. руб. В сумму 2 млн. 210 тыс. он уложился. Правда, пришлось еще раскошелиться на оформление различных официальных бумаг. Это дополнительно потребовало 55 тыс. Плюс звонки, разъезды по разным адресам в поисках удовлетворяющей его квартиры. Они потянули еще на 5 тысяч. Кроме того, требовалось оплатить услуги риелторского агентства, помогавшего ему в поисках приемлемого жилья, – 15 тыс. А это все не только деньги, но и время.

– Командир на меня косо посматривал, – вспоминает старший лейтенант. – Мол, ты занимаешься своими делами в ущерб служебному времени. Но у меня была отговорка – не я сам все это придумал, вы меня назначили.

Так или иначе, но квартира у старшего лейтенанта Цыганова уже есть. Расположена она в Московской области, в городе Наро-Фоминск, на улице, названной в честь Героя Советского Союза Василия Шибанкова, прославленного кантемировца, навечно зачисленного в списки части. Куплена на вторичном рынке у хозяев, которые выехали жить в другое место.

Нет ничего лучше, чем мебель, сделанная собственными руками. Фото автора

ДВЕ КОМНАТЫ НА ПЕРВОМ ЭТАЖЕ

Я побывал в гостях у Михаила. Не могу сказать, что за свои деньги офицер купил хоромы. Понятно, что это не та «квартира, если не с видом на Кремль, то недалеко от него», как обещал когда-то служивым бывший министр экономического развития и торговли Герман Греф, в ведомстве которого разрабатывали основные параметры НИС, но жить можно. Дом – панельный, пятиэтажный. Ему 40 лет. У Цыганова – две раздельные комнаты, общей площадью 42 кв. метра. Одна – 18 «квадратов», другая – 10. Есть кухня – 5,6 кв. метра, прихожая. Туалет и ванная – тоже раздельные. Хотя первый этаж, но полы теплые. Батареи центрального отопления – чугунные. Зимой, говорит старший лейтенант, не холодно. Летом – не жарко.

Обустройством квартиры офицер занимается сам. Руки у него – золотые. Заделал кирпичом одно окно в большой комнате, заштукатурил его. Там по идее должна будет находиться мебельная стенка. Но ее пока нет. Есть телевизор, который стоит на табуретке, стол – прессованная плита на картонном ящике из-под телевизора и старенький диван-тахта. В прихожей Михаил делает шкаф-купе. Половину уже смастерил. Панели для него купил на рынке, заплатил 5400 руб., рельсы, по которым ездят дверцы, стоят 1,5 тыс. Говорит, если бы заказывал шкаф в мастерской, заплатил бы 20 тыс. А так экономия в две трети. И претензии никому предъявлять не нужно. Все, что не нравится, сам и переделает. Люстру вот тоже сам конструирует.

В тот день, когда я у него побывал, на ее месте висела только отделанная лакам деревянная панель, посреди которой, по-видимому, должны будут располагаться лампы.

Журналист проявил нескромность и попросил старшего лейтенанта расписать в деталях, на какие средства он живет. Если получка в 16 200 руб., а из нее надо платить проценты по кредитам и погашать сам полумиллионный кредит, то что остается на жизнь? И как на эти деньги прожить?

Михаил не стал скрывать расходов своего бюджета. По кредиту он платит в этом году ежемесячно 2900 руб., в 2009 году нужно будет платить уже 3300, а в 2026-м – 5600 руб. Все выплаты у него расписаны по каждому месяцу и по каждому году в длиной бумажной простыне, которую ему выдал банк. И там заложены все риски, в том числе и инфляционные. Их старший лейтенант тоже должен покрывать из своей получки. А кроме выплат по кредиту он тратит деньги на оплату квартиры – 2 тыс. вместе с платой за электричество, тепло, вывоз мусора. 3 тыс. на бензин (у офицера есть старенькая родительская «копейка», на которой он иногда ездит в город, хотя от дверей дома до КПП части – 21 минута пешком). В 700 руб. обходится «вредная» привычка – сигареты. Еще тысяча рублей – мобильный телефон. Питается он дома, говорит, это обходится дешевле, чем в офицерской столовой. Готовит себе сам.

Конечно, помогает ему и мама. Живет она сравнительно недалеко – в Подольске. Время от времени приезжает в гости и, конечно, не с пустыми руками. В тот день, когда я был в гостях у Михаила, она привезла ему мяса. Часто бывает у него и сестра. Родных в Москве у них нет, поэтому брат и мама – это святое. И места, чтобы все разместились, в квартире у старшего лейтенанта хватает.

Я спросил его: стоило ли заморачиваться на собственную квартиру, если впереди долгая служба, которая неизвестно, как сложится, может, придется переезжать в другой гарнизон – на Дальний Восток или на Север, как тогда быть?

Цыганов ответил просто:

– Стоило. Я уже сейчас живу в своей квартире, не жду ее ни от кого. Могу делать с ней все что хочу. Могу сдавать, могу по договоренности с банком продать, а потом на новом месте службы купить другую. Могу оставить за собой, а на новом месте получить служебную. Я ведь не долго прожил в казарме, начал снимать квартиру, платил по 4 тысячи в месяц и не был застрахован от дальнейшего повышения оплаты в зависимости от настроения хозяйки. А теперь все деньги, которые я вкладываю в квартиру, это мои деньги, вложенные в мою квартиру. Меня это устраивает.

ЦЫГАНОВ НА ФОНЕ АРМИИ

НИС была введена в действие Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». По этому закону на именной накопительный счет каждого военнослужащего, заключившего контракт с Министерством обороны в 2005 году, государство переводило определенную сумму, которую через три года уже можно было использовать как первый взнос на покупку в собственность квартиры в любом регионе страны по желанию офицера, прапорщика или контрактника. А объем этих средств определялся той суммой, которую мог накопить участник НИС за двадцать лет своей беспрерывной службы в армии и на флоте. За это время у него должно накопиться средств, чтобы оплатить 54 кв. метра жилой площади. Количество членов семьи при этом не учитывается. В расчет принимается только сам офицер или прапорщик.

На сегодняшний день на военнослужащих открыто 70,3 тыс. именных накопительных счетов, где сконцентрировано 9,4 млрд. руб. Из них 9,2 млрд. выделены бюджетом. Разница в 200 млн. появилась от доходов управляющих компаний, которым государство по результатам конкурса доверило распоряжаться деньгами военнослужащих для приращения средств, направляемых на приобретение жилья. В 2007 году принят новый Федеральный закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Он предоставил участникам НИС дополнительные возможности для использования средств целевых жилищных займов. Если раньше офицер или прапорщик мог купить квартиру только на вторичном рынке недвижимости, то теперь он имеет право принять участие в долевом строительстве жилья, что резко уменьшает ее стоимость, а также оплатить расходы на оформление сделки по приобретению жилого помещения (риелторские услуги, оформление кредита, услуги оценочной организации, страховой компании и других посредников).

Но старшего лейтенанта Михаила Цыганова эти нововведения уже не касаются. Он не единственный, кто купил квартиру по накопительно-ипотечной системе в качестве эксперимента. Таких в Российской армии 297 человек. Правда, приобрели они 296 квартир. В Калининградской области есть семья, где двое военнослужащих. Они сложили свои индивидуальные накопительные счета и вложили их в одну квартиру. А на сегодняшний день квартиры по НИС куплены в 48 субъектах Российской Федерации. В том числе в Псковской области и в самом Пскове, в Орехово-Зуеве Московской области, в Ленинградской области, Всеволожском районе и в городе Луга, в Тверской области и в областном центре, в Волгограде, семь квартир в Санкт-Петербурге. В Москве – ни одной. Почему, понятно. Московские цены сильно кусаются. Они самые высокие в стране.

Право на покупку жилья по НИС сегодня в армии и на флоте имеют более 20 тыс. человек, то есть те офицеры и прапорщики, а также контрактники, кто заключил контракт с Минобороны в 2005 году и у кого на накопительных счетах уже собралось примерно по 160 тыс. руб. А в будущем году таких официальных претендентов на квартиру по ипотеке может стать на 20 тыс. больше. И ежегодно это количество станет прирастать еще примерно на 30 тыс. Выпускники вузов, учебных центров и заключившие первый контракт в качестве сержантов и рядовых... Но желающих приобрести квартиру по НИС пока немного – всего 3 тысячи. Откуда такой разрыв между возможностью и желанием?

Его происхождение объясняется просто. Стоимость квадратного метра, заложенного в размер накопительного взноса, чуть больше 28 тыс. руб. А реальная цена квадратного метра жилья на рынке недвижимости в среднем по стране, это официальные данные Росстата, за первую половину 2008 года увеличилась с 41 тыс. до 47 тыс. руб. Разницу в 15–20 тыс., как заплатил за один «квадрат» старший лейтенант Цыганов, позволить себе может далеко не каждый лейтенант или прапорщик.

Министерство обороны России не первый год буквально бьется с Минфином за то, чтобы накопительный взнос по НИС был увеличен. В том числе на 2009 год хотя бы до 168 тыс. руб. Но это предложение никак не может получить поддержки у некоторых высокопоставленных чиновников. Если учесть, что на сегодняшний день в армии и на флоте 122,4 тыс. бесквартирных военнослужащих, то есть тех, кто стоит в очереди на получение постоянного и служебного жилья, то накопительно-ипотечная система для многих из них – настоящая палочка-выручалочка. Но без реальной, а не половинчатой помощи государства им, конечно, не обойтись.

Начальник Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих генерал-майор Александр Рыльский рассказывал, что сегодня на именных счетах участников НИС уже учтено более 9 млрд. руб. В трехлетнем бюджете на 2008–2010 годы на финансирование системы запланировано еще 34,2 млрд. И размеры накопительного взноса на одного участника тоже увеличиваются. В 2008 году было еще 89,9 тыс. рублей. В 2009-м планируется 101,2 тыс. руб., в 2010-м – 111 тысяч. Но эти взносы не учитывают географии. Условия выделения средств одинаковы для всех военнослужащих вне зависимости от того, где он проживает и сколько стоит квартира в его регионе.

Сложнее всего тем, кому «повезло» служить в Москве, а также в Подмосковье, в Санкт-Петербурге, Ленинградской и Калининградской областях. Здесь на выделенные государством деньги без солидной помощи со стороны хорошего жилья не купишь. Опыт старшего лейтенанта Михаила Цыганова этот факт подтверждает. И все же желающие есть. Хотя их и не так много.

Генерал-майор Рыльский сказал, что эксперимент по приобретению квартир для военнослужащих по НИС, который был начат в прошлом году, наглядно показал: в законодательстве, посвященном этому вопросу, оказалось много так называемых белых пятен. Необходимо было распространить систему на офицеров, которые пришли в армию не из военных академий и институтов, а из гражданских вузов (в том числе на окончивших функционирующие при некоторых из них учебные центры подготовки офицеров). И при использовании накоплений учитывать не только календарный срок службы, но и ее льготное исчисление. Моряки-подводники, летчики дальней и истребительной авиации, транспортники, участники боевых действий, офицеры, проходившие воинскую службу в заполярных и отделенных гарнизонах, смогут расплатиться с государством много быстрее, чем за двадцать лет.

Есть еще проблема, препятствующая молодым офицерам и прапорщикам приобретать жилье с помощью ипотечных кредитов, – это то, что кредитные организации в виде отдельных банков очень неохотно выделяют военнослужащим заем на покупку квартиры. Хотя рост накопительного взноса гарантирован государством и есть гарантии правительства о погашении кредита. Даже в том случае, если служивый по независящим от него форс-мажорным причинам (несчастный случай, гибель в бою и т.д.) не сможет выплачивать этот кредит. Возможные риски тоже берет на себя государство. Но не каждый банк готов выдавать офицеру деньги под минимальный процент, как того требует ситуация. И лояльность к армии и ее представителям тут ни при чем.

Рынок есть рынок. Банк хочет зарабатывать деньги. И возвращать свои кредиты чем быстрее, тем лучше и с большим, чем планировал процентом. Включая сюда и риски инфляции. В программу «Доступное жилье» военная ипотека пока не включена. И потому кредитные организации, которые обязаны субсидировать НИС, неохотно идут на выделение займов. Добиться от них реальных денег всегда стоит больших сил и времени, которых у военнослужащих часто просто нет.

Помочь им должны филиалы Федерального управления накопительно-ипотечной системы, которые открываются в добавление к тем, что уже есть в Санкт-Петербурге, Калининграде, Мурманске, Воронеже, Краснодаре, Волгограде, Самаре, Екатеринбурге, Новосибирске, Барнауле и Владивостоке. Они открываются в Смоленске, Нижнем Новгороде, Хабаровске, Петропавловске-Камчатском и в других городах России. 70 тысяч участников НИС необходимо обслужить быстро, умело и с соблюдением всех правовых норм. С учетом интересов офицера и его семьи. И если правительство и Государственная Дума согласятся на увеличение накопительного взноса с учетом реальной рыночной стоимости квадратного метра жилья для НИС, то есть шанс, что жилищная проблема офицеров, прапорщиков и их семей все-таки пойдет более успешно.

Это должно помочь и старшему лейтенанту Михаилу Цыганову. Хотя на его ежемесячные выплаты по кредиту они не повлияют, но зато он сможет быстрее расплатиться за заем. А появившиеся на личном лицевом счету дополнительные деньги направить на улучшение своих жилищных условий. Правда, есть перспектива, что он вырастет за это время в воинском звании, станет как минимум полковником и расплачиваться по процентам ему будет не очень накладно.

Москва–Наро-Фоминск–Москва