0
10938
Газета Экономика Интернет-версия

08.08.2018 20:13:00

Население способно обрушить финансовый сектор

Граждане берут кредиты, не надеясь на улучшение экономической ситуации

Тэги: экономика, кредиты, финансовый кризис, реальные зарплаты


экономика, кредиты, финансовый кризис, реальные зарплаты Качество кредитов не вызывает опасений у главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной. Фото РИА Новости

Потребительские настроения и экономические ожидания россиян сегодня выглядят противоречиво. Треть опрошенных социологами граждан ожидают, что ближайший год станет неудачным для экономики РФ, сообщает Левада-Центр. И одновременно с этим россияне значительными темпами наращивают кредитование, причем практически во всех секторах. Экономисты опасаются, что за таким «кредитным оптимизмом» россияне могут не заметить, как попадут в водоворот нового финансового кризиса. Одна из версий экспертов – кредитная активность населения сейчас связана не с объективным улучшением материального положения, а с опасениями, что дальше будет только хуже, а значит, когда, если не сейчас, совершать наконец-то отложенную покупку.

По данным опроса Левада-Центра, посвященного экономическим ожиданиям и потребительским настроениям россиян, 30% из 1600 респондентов считают, что на ближайший год экономические перспективы РФ будут благоприятными. Такой же удельный вес приходится и на респондентов, придерживающихся противоположной точки зрения. При этом доля опрошенных, считающих, что экономическая ситуация на ближайший год будет неблагоприятной, выросла по сравнению с маем на 9 процентных пунктов (п.п.) – с 21 до 30%, приводит Интерфакс данные исследования.

Кроме того, в предыдущие два года примерно 55–60% респондентов не ожидали изменений в материальном положении своих семей в ближайший год, но в этом июле доля таких ответов снизилась до 45%. В свою очередь, 20% надеются на улучшения и 25% опасаются ухудшений, сообщили в Левада-Центре.

И такие экономические опасения россияне демонстрируют на фоне колоссального роста реальных зарплат. По итогам первого полугодия в годовом выражении реальные зарплаты увеличились на 8,7%. При этом реальные доходы за тот же период увеличились на скромные 2,6%. В свою очередь, экономисты из Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) указывают на то, что такой рост зарплат, по сути, не является результатом повышения оплаты труда в текущем году, а стал лишь итогом почти «ступенчатого» повышения заработной платы в бюджетном секторе в конце прошлого года в части исполнения майских указов президента России. «Остальные же компоненты реальных доходов населения, главные из которых пенсии и пособия, опирающиеся на доходы государства, – не повышались с теми же темпами, что и заработная плата», – следует из аналитической справки ЦМАКПа «Тринадцать тезисов об экономике».

Экономисты обращают внимание на то, что в стране быстрыми темпами растет кредитование населения, и в первую очередь за счет краткосрочного потребительского кредитования. К примеру, в мае в месячном выражении прирост новых кредитов составил 2%, следует из данных экономистов. «Поверившие в устойчивость своего финансового положения частные заемщики больше не избегают высоких ставок по потребительским кредитам. С упорством, достойным лучшего применения, они вновь с размаху опираются на долговой рычаг (столь больно бивший их ранее, в 2008–2009 и 2014–2016 годах)», – делают вывод в ЦМАКПе.

Объем кредитов физлицам в первом полугодии 2018-го увеличился почти на 19%, сообщила ранее глава Центробанка (ЦБ) Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным. «И в целом кредитование растет, хотя разными темпами по разным секторам, но вот данные по полугодию, год к году, в июне 8,5% – рост кредитов экономики. Ускоренно растут кредиты физическим лицам, гражданам, там гораздо больше рост – 18,9%. Ипотека… продолжает расти высокими темпами: 22,4% темпы роста год к году», – перечисляла она, отметив, что качество кредитов также в целом неплохое. «Просрочка (по ипотеке) к началу года была 1,3%. Приблизительно на таком уровне и сейчас. В целом по рознице у нас 6,1% (просрочка)», – уточняла глава ЦБ.

Действительно, как следует из статистики регулятора, на 1 июля в стране выдано ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб. Общая задолженность по жилищным кредитам составила 5,7 трлн руб., просроченная – 71 млрд руб. В ЦБ прямо говорят: россияне стали чаще брать именно ипотечные кредиты. «Если раньше граждане в основном брали потребкредиты, то сейчас 44% всех кредитов – это ипотека. Пять лет назад было 27%», – уточнила Набиуллина. Но это если оценивать объемы кредитования в денежном выражении. Однако ипотека не является массовым продуктом, напоминает и.о. гендиректора Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Николай Мясников. «В текущем году банки выдали 586 тыс. ипотечных кредитов. А средний размер ипотечного кредита составил почти 2 млн руб.», – уточняет он.

Всего же по итогам первого полугодия было выдано 18,34 млн новых кредитов общим объемом свыше 3,67 трлн руб., сообщают в ОКБ. «В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 53%. За аналогичный период 2017 года было выдано 15,61 млн кредитов на 2,4 трлн руб.», – сообщают в бюро.

164-4-1.jpg
Жители РФ предпочитают не откладывать «на завтра»
новый кредит. Фото Дениса Медведева/PhotoXPress.ru

Заметим, объемы потребительского кредитования в России не только догнали ипотеку, но уже перегнали ее. Так, количество новых выдач в сегменте выросло всего на 6%, однако объем кредитования увеличился на 44%. «В январе–июне было выдано 12,32 млн потребкредитов на сумму почти в 2 трлн руб., против 11,62 млн кредитов на 1,35 трлн руб. годом ранее. Средний размер выданного кредита вырос на 35%: со 116 до 156 тыс. руб», – говорят в ОКБ.

Такие сегменты, как выдача кредитных карт и автокредитов, хотя и не показывали таких же объемов как жилищное и потребительское кредитование, однако по числу выданных новых займов оказались в лидерах. Так, количество новых карт выросло на 54% в годовом отношении. С января по июнь 2018 года было выдано 5,16 млн новых карт.

На 21% выросло количество новых кредитов в сегменте автокредитования. За шесть месяцев их было выдано 238,2 тыс. на 187 млрд руб.

По мнению экспертов, основные причины такого роста – реализация отложенного спроса на кредиты. «Ставки по кредитам заметно снизились, и заемщики снова идут в банки, чтобы взять кредит на текущие расходы, крупные покупки или приобретение жилья», – считает Мясников.

Однако наблюдается и другая тенденция – те, кто брал кредиты до кризиса, с трудом их возвращают и часто создают другие долги, чтобы перекредитоваться, чтобы отдать предыдущие займы за счет новых, обращает внимание гендиректор компании «Мани Фанни» Александр Шустов. По мнению эксперта, в банках также может существовать такая проблема, как неточная оценка доли просроченной задолженности в потребительском кредитовании. «В случае кризиса она может оказаться в несколько раз выше, чем текущие оценки», – предупреждает Шустов. «Угрожающим выглядит ускорение роста именно необеспеченных потребительских кредитов. При наступлении кризиса банки могут столкнуться с огромным количеством невозвратов», – предупреждает аналитик компании «Фридом Финанс» Анастасия Соснова.

«Что касается проблемной задолженности, то в случае повторения кризиса, взятые сегодня кредиты могут негативно сказаться на качестве кредитного портфеля банковской системы», – уточняет консультант TeleTrade Жанна Кулакова. К слову, по данным ЦБ, на 1 июля общий размер просроченной задолженности по кредитам составил свыше 800 млрд руб. Кроме того, эксперты обращают внимание на опасную долю невозвратных кредитов в сегменте микрофинансового кредитования. Доля таких займов достигает уже 40%.

Есть все основания полагать, что тенденция перекредитованности населения (у некоторых – по пять и более кредитов) будет продолжаться, считает гендиректор Smartcredit Фарида Валуева. «И последствия могут быть разными: не исключены и экономический застой, и банкротства физлиц», – говорит она. «Учитывая прошлый опыт кризисных явлений 2008–2009 и 2014–2016 годов, активизация кредитов среди населения выглядит тревожно. Тем более что некоторые берут потребительские кредиты, которые далее вносят в первый взнос ипотеки, и на их плечи ложится двойное кредитование. Это пирамидальная схема – схема финансового пузыря, – указывает эксперт «Международного финансового центра» Ольга Прохорова. – А как мы все знаем, все финансовые пузыри рано или поздно лопаются. Учитывая падение рубля и рост инфляции, на которую он обрекает, финал может случиться уже в самом скором времени».         


Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Вам необходимо Войти или Зарегистрироваться

комментарии(0)


Вы можете оставить комментарии.


Комментарии отключены - материал старше 3 дней

Читайте также


Кризис международного права и провал порядка, основанного на правилах

Кризис международного права и провал порядка, основанного на правилах

Плохо работают все институты и механизмы как Ялтинско-Потсдамского, так и Бреттон-Вудского мироустройства

0
2055
Минфин визуализирует доходы экспортеров

Минфин визуализирует доходы экспортеров

Анастасия Башкатова

Доллар, не чувствуя преград, устремился к 115 рублям

0
2077
Немецкие эксперты диагностируют кризис

Немецкие эксперты диагностируют кризис

Олег Никифоров

Экономика Германии загнана в тупик, из которого самостоятельно выбраться не сможет

0
1658
Константин Ремчуков. На G20 Си Цзиньпин внес пять рекомендаций по улучшению глобального управления

Константин Ремчуков. На G20 Си Цзиньпин внес пять рекомендаций по улучшению глобального управления

Константин Ремчуков

Мониторинг ситуации в Китайской Народной Республике по состоянию на 25.11.24

0
2599

Другие новости