В России появилась питательная среда для цифровых финансовых пирамид

Легкие деньги – мечта почти каждого. Фото Дениса Медведева/PhotoXPress.ru

В России наблюдается настоящий бум финансовых пирамид и других нелегальных финансовых сервисов. ЦБ РФ регулярно отчитывается о все большем числе выявленных пирамид, почти каждая из которых работает с криптовалютами. При этом чиновники ЦБ умалчивают, что и они несут часть ответственности за отсутствие в стране прозрачного регулирования операций с криптовалютами. Жажда быстрых доходов в РФ подстегивается сегодня увеличением доходов населения. Финансовые пирамиды появляются не только в России, но и, например, в США. Но в нашей стране нелегальные финансовые предприятия растут последнее время как грибы после дождя.

Всего же за прошлый год ЦБ выявил свыше 5,7 тыс. субъектов (компаний, проектов, индивидуальных предпринимателей (ИП) и др.) с теми или иными признаками нелегальной деятельности, в том числе с признаками финансовых пирамид. Из них с признаками финансовых пирамид оказалось более 2,9 тыс., что на 46% больше, чем годом ранее. Свыше 1,8 тыс. выявленных субъектов оказались нелегальными кредиторами, что на 9% больше, чем годом ранее, сообщают чиновники ЦБ.

В ведомстве Эльвиры Набиуллиной обращают внимание на существенное увеличение нелегальных участников финансового рынка, которые используют криптовалюту. «Наиболее популярными способами перечисления денег в пирамиду остаются иностранные платежные сервисы и криптовалюты. Более 45% выявленных пирамид предлагали инвесторам воспользоваться системами зарубежных поставщиков платежных услуг. Почти 1500 мошеннических проектов принимали взносы в криптовалюте, что помимо прочего помогает организаторам и бенефициарам схем сохранять анонимность», – указывают в ЦБ. И если в 2022 году криптовалюту привлекал каждый второй псевдоинвестиционный проект, то по итогам прошлого года почти все пирамиды и нелегальные брокеры предлагали вложения во внутренние токены или принимали взносы в криптовалюте.

В ЦБ отчитываются и о мерах ведомства против увеличения численности псевдоинвесторов. Так, по инициативе регулятора в прошлом году был ограничен доступ к более чем 11,2 тыс. интернет-ресурсов нелегалов, в том числе заблокировано свыше 3 тыс. страниц, каналов и чат-ботов в социальных сетях и мессенджерах. «Правоохранительные органы на основе информации регулятора возбудили в 2023 году более 125 уголовных дел в отношении нелегалов и организаторов пирамид», – рассказали в Центробанке.

Численность финансовых пирамид в стране растет не первый год. Ровно год назад Центробанк отчитывался, что за 2022-й число выявленных финансовых пирамид выросло в 2,3 раза – до 2 тыс. компаний против 871 годом ранее.

При этом некоторые действия против нелегальных финорганизаций власти предпринимают. Так, в конце января Госдума в первом чтении приняла законопроект, который запрещает организациям, не поднадзорным ЦБ и деятельность которых законодательно не регулируется, привлекать средства физлиц в качестве инвестиций. В настоящее время отсутствие статуса финансовой организации не является ограничением для осуществления деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества граждан, указывают авторы законопроекта. Действующее законодательство РФ не содержит условий, при соблюдении которых является допустимым привлечение инвестиций физических лиц и оказание услуг по привлечению инвестиций физлиц, подчеркивали авторы.

Как отмечают законодатели, деятельность финансовых пирамид оказывает негативное влияние на весь российский финансовый рынок и может повлечь потерю денежных средств значительной части населения. «За период с января 2018 года по ноябрь 2022-го в ЦБ поступило более 6 тыс. обращений граждан с жалобами на деятельность компаний с признаками финансовой пирамиды, а с учетом коллективных жалоб, в которых содержится информация о массовых потерях граждан, количество пострадавших составило более 8 тыс. человек. Ущерб, понесенный ими, согласно данным обращениям, составляет более 4,5 млрд руб.», – говорится в пояснительной записке к законопроекту. Обсуждаемый депутатами документ предлагает внести изменение в закон о потребительской кооперации и вернуть в него норму, существовавшую до 2012 года, когда потребительское общество могло привлекать заемные средства исключительно от пайщиков, в то время как сейчас возможно привлечение как от пайщиков, так и иных лиц. Кроме того, предлагается дополнить закон о защите прав инвесторов ограничениями на привлечение инвестиций физических лиц.

Субъекты с признаками нелегального кредитора.  Источник: Центробанк

Потери могут быть и еще выше. Так, в сентябре прошлого года была арестована основательница финансовой пирамиды с дневным оборотом в миллиарды рублей. Только в пирамиде Finiko граждане потеряли, по данным МВД, свыше 5 млрд руб. Организаторы финансовой пирамиды Life is Good в регионах России причинили пострадавшим вкладчикам ущерб на 15 млрд руб., сообщали летом прошлого года в МВД. Жертвами пирамиды стало свыше 18 тыс. человек. В Федеральном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров и вовсе оценивали, что ущерб от деятельности финансовых пирамид составил 100 млрд руб.

Примечательно, что именно криптовалюты становятся главным средством платежа у мошенников и различных нелегальных финансовых организаций. Аналитики компании Angara Security, проанализировав публикации в открытых Telegram-каналах о легких заработках, из 22 тыс. выявленных материалов около 9 тыс. посчитали подозрительными. По данным экспертов, основные типы контента на таких каналах – курсы по обучению заработка на криптовалютах, предложения о вкладах в криптоактивы, реклама криптокошельков.

Эксперты сходятся во мнении, что главная причина роста интереса к крипторынку и финансовым пирамидам – это предложение быстрых денег. «Мошенники понимают и отслеживают проблемы не только рядовых пользователей, но и компаний. Их привлекают фразами «ваши активы не смогут заморозить…», предлагая юридическим лицам не только регистрировать офшорные компании, но и инвестировать в криптовалюту, чтобы избежать формальностей при легализации бизнеса в иностранных юрисдикциях», − говорит старший эксперт Angara Security Виктория Варламова.

По мнению психолога Артема Иванова, успех мошенников строится на обещании чуда – рассказе о том, как без каких-либо усилий многократно приумножить капитал. «Финансовые пирамиды предлагают эмоционально простое, а главное – быстрое решение. И нам легче поверить в чудо, не прикладывая никаких усилий, чем пытаться разобраться в сфере, куда мы несем деньги», – говорит Иванов. При этом, по его мнению, к группе риска в первую очередь относятся очень молодые и очень пожилые граждане, а также люди с низким уровнем критического мышления.

«Мы склонны верить в возможность легкой наживы (можно вспомнить МММ), чем пользуются мошенники, предлагающие инвестировать в криптовалюту. Постоянно транслируется информация о взлетах криптоактивов и беззаботной жизни их обладателей, что создает эмоциональный фон для желающих разбогатеть, при этом криптовалюты – очень волатильный и ничем не обеспеченный актив», – рассуждает партнер компании «Правовая группа» Владимир Шалаев.

«Мошеннические финансовые схемы приобретают все новые формы и каналы распространения – например, распространились «финансовые пирамиды-работодатели», «пирамиды-игры». И, наконец, еще один популярный вариант «финансовые пирамиды – страховщики», которые предлагают различные программы накопительного страхования, однако по итогу страхователь не получает накопленной суммы», – перечисляет завкафедрой экономической теории РЭУ им. Плеханова Ирина Комарова.

Кроме того, продолжает она, всегда есть пласт людей, у которых стремление обогатиться перевешивает их способность принимать рациональные решения и взвешивать предлагаемые варианты.

«Возрастные инвесторы вообще не сильно доверяют криптовалюте. Поэтому большая часть жертв мошенников оказываются молодежь, прислушивающаяся к советам в социальных сетях», - добавляет РЭУ им Плеханова Александр Тимофеев.

Аналитики также зафиксировали всплеск интереса к криптовалютам в конце прошлого года, после того как такие популярные криптобиржи покинули российский рынок. «Рост числа мошеннических площадок в конце 2023 года может быть связан с уходом криптовалютной биржи Binance из России и продажи ее бизнеса российской компании. Кибермошенники стали мимикрировать под преемницу Binance – платформу CommEX – и создавать похожие проекты с целью вымогательства», – сообщила Виктория Варламова.

«В отсутствие регулирования обращения криптовалюты и майнинга в России граждане пользуются различными криптовалютными сервисами, зачастую иностранными, на свой страх и риск. В обстановке блокировки внешнеэкономических платежей и ввиду скорости и минимального количества посредников люди и бизнес все больше вынуждены искать пути трансфера денежных средств, в том числе через криптовалюту», – замечают в компании BitRiver.

Там считают, что чем раньше появится сбалансированное регулирование криптовалютной отрасли в России, тем меньше будет случаев мошенничества и недобросовестных практик в этой сфере. «И тем более подконтрольными государству и в то же время более экономически эффективными будут эти хозяйственные отношения», – подчеркивают эксперты.

Однако власти и не торопятся с регулированием рынка цифровых финансовых активов. Так, в январе сообщалось, что проекты законов об использовании криптовалюты в трансграничных расчетах, о майнинге и налогообложении криптовалют не вошли в программу законопроектной работы Госдумы в период весенней сессии (с 9 января по 4 августа). При этом ранее зампред ЦБ Алексей Гузнов заявлял, что регулятор надеется на принятие законопроекта об экспериментально-правовых режимах (ЭПР) на финансовом рынке до конца 2023 года. Соответствующий закон был внесен в Госдуму еще в апреле прошлого года. В рамках ЭПР регулятор планировал протестировать в том числе использование криптовалюты и цифровых финансовых активов в трансграничных расчетах в рамках внешнеэкономической деятельности.

Согласно действующему законодательству, расчеты в криптовалюте на территории РФ запрещены, между тем покупка разрешена, что позволяет гражданам использовать криптобиржи как инструмент для перевода средств за рубеж и получения средств из-за рубежа.

В начале февраля в Минфине заявили, что теперь предлагают разработать также механизм экспорта криптовалюты из России. «Мы, предложив идею экспорта криптовалют, не отказываемся от той концепции, которую ранее согласовали с ЦБ в части экспериментально-правового режима для проведения внешнеторговых расчетов, как раз от этого идея экспорта и родилась. В рамках экспериментально-правового режима мы не покроем всю отрасль, а только сделаем какую-то часть для тех майнеров, которые войдут в эксперимент. При этом, обсуждая, решили, что почему бы не посмотреть на майнинг как на экспорт ресурсов, точно так же, как экспорт газа. Наши майнеры производят криптовалюту, тратят на это колоссальное количество энергоресурсов. Почему бы нам не сделать механизм, при котором мы не будем получать оттока капитала, а наладим тот путь, когда криптовалюта будет экспортироваться за рубеж», – объявил начальник отдела регулирования банковской деятельности департамента финансовой политики Минфина Осман Кабалоев, добавляя, что ведомство обсуждает это с правоохранительным блоком. «Этим мы хотим урегулировать вопросы оттока капитала, которые в первую очередь интересуют наш правоохранительный блок, и при этом создать легальный механизм для коллег, которые вышли на второе место на планете», – рассказывал чиновник.