Анастасия Башкатова
Решением квартирного вопроса семей сотрудников занимаются разные компании – в том числе из добывающей отрасли.
Фото с сайта www.gazprom.ru
Одно из неочевидных последствий ужесточения условий выдачи ипотеки – усугубление дефицита кадров. Связано это с рисками сворачивания корпоративных программ. Сейчас примерно каждая третья крупная российская компания реализует для своих работников жилищные программы, включая ипотечные, сообщает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП). Какой эта доля будет в дальнейшем, во многом зависит от того, что именно перевесит для крупного бизнеса – задача удержать работников или стремление оптимизировать издержки, растущие вслед за ставками по ипотеке.
В России падает спрос на ипотеку. По предварительным данным, которые приводит в своем обзоре Центробанк (ЦБ), в феврале выдано ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) примерно на 320 млрд руб.
Это почти на четверть ниже уровня февраля 2023-го: тогда показатель достигал 422 млрд руб. Причем в январе падение было скромнее, оно составляло в годовом сопоставлении лишь 3,5%.
«В последующие месяцы ожидается дальнейшее замедление ипотечного кредитования», – предупредили в Центробанке. Замедляются в том числе выдачи ипотеки по льготным программам. ЦБ сослался на данные «ДОМ.РФ»: по льготным программам в феврале было предоставлено ИЖК примерно на 213 млрд руб. Как уточнил ЦБ, это сопоставимо с показателем февраля 2023-го (около 211 млрд руб.), однако более чем вдвое ниже среднего значения за аналогичный период июля–декабря 2023-го, составившего около 550 млрд руб.
Снижается не только объем ипотечного кредитования, но и количество выданных кредитов. В январе этого года было предоставлено примерно на 2% меньше ипотечных жилищных кредитов, чем в январе 2023-го, а в феврале – уже на 27% меньше, чем годом ранее, следует из статистики ЦБ и расчетов компании Frank RG.
Сохранение высокой ключевой ставки, ужесточение условий кредитования, включая условия льготной ипотеки, – все это усложняет для населения решение жилищного вопроса. Однако в ряде случаев на помощь семьям приходят крупные работодатели, у которых при этом есть свои вполне конкретные мотивы.
В начале этого года примерно каждая третья крупная компания (в январе – около 30%, в феврале – примерно 32%) реализовывала для работников специальные жилищные программы, включая ипотечные, сообщили в РСПП (в исследованиях союза принимают участие в основном представители крупного промышленного бизнеса).
Как рассказал «НГ» управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов, на практике это выглядит следующим образом: компании либо сами выступают кредиторами, предоставляя льготную ставку, либо договариваются об открытии специальных программ в банках-партнерах. Обычно они предоставляют сотрудникам жилье в новостройках.
Большинство организаций применяют корпоративное жилищное кредитование очень избирательно, предоставляя такую преференцию «одному работнику из тысячи», уточнил Сырцов. Такие программы нацелены на ключевых сотрудников – например, если говорить об IT-компаниях, то это обычно специалисты высокого грейда (высокой квалификации), в долговременном сотрудничестве с которыми заинтересован работодатель, пояснила старший преподаватель факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета Мария Антонова. Тем не менее, судя по ответам экспертов, наличие даже нескольких сотрудников, которым предоставлена такая корпоративная поддержка, уже позволяет компаниям заявлять о своей социальной ответственности за семьи работников.
Пытаясь описать детали разных корпоративных программ, Антонова отметила, что на самом деле почти невозможно охватить весь этот рынок. Ведь такие программы могут внедряться и промышленными предприятиями, включая представителей оборонно-промышленного комплекса либо добывающей отрасли, и крупнейшими игроками IT-сектора, и компаниями из транспортной сферы. Кроме того, эту меру могут применять как предприятия из моногородов, так и компании, которые ведут свой бизнес сразу в нескольких регионах страны.
«В таких корпоративных программах обычно ниже первоначальный взнос, доступнее процентная ставка, минимальное количество страховок «сверху» и только основные документы», – пояснил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Компенсация от бизнеса существенная: речь может идти о ставках «на 3–4% ниже рынка», уточнил Сигал.
Один из главных мотивов крупного работодателя внедрять такие программы – стремление удержать работника. И сейчас, когда в стране до сих пор наблюдается чуть ли не повсеместный дефицит кадров, это уже становится для бизнеса без преувеличения вопросом выживания.
«Бизнес за счет корпоративных программ получает страховку от увольнения сотрудников, так как в случае ухода льготные условия кредитования аннулируются», – пояснил Сырцов. «Основное условие работодателя – при увольнении раньше окончания срока программы сотрудник теряет льготные условия и даже, возможно, выплачивает компенсацию работодателю: условия обычно индивидуальны в зависимости от грейда сотрудника», – обратила внимание Антонова.
В итоге благодаря такому сочетанию гипотетического кнута и уже предоставленного пряника бизнес получает долговременный трудовой контракт, заинтересованного сотрудника, снижение текучки кадров и стабильную обстановку в компании, перечислил Сигал.
И теперь бизнес, судя по всему, оказался в сложной ситуации выбора: реагировать либо на дефицит кадров, либо на ужесточение денежно-кредитной политики Центробанка.
То есть либо бизнесу необходимо и дальше пытаться удерживать своих сотрудников в том числе за счет жилищных программ, демонстрируя при этом еще и свою социальную активность, заботу о семьях работников. Но тогда чем дольше Центробанк будет удерживать повышенные ставки, тем больше будут связанные с этим издержки компаний.
Либо же предприятия будут вынуждены все же заняться оптимизацией своих издержек, включая компенсацию неподъемных ставок по ипотеке. Но тогда таким работодателям будет сложнее бороться с текучкой кадров, особенно если возможности для повышения заработных плат и наполнения дополнительными бонусами соцпакетов уже исчерпаны.
Корпоративное кредитование – «очень затратная опция», особенно в период действия повышенной ключевой ставки ЦБ, уточнил Сырцов. Так что компаниям есть над чем подумать. В то же время в случае сворачивания всеобщей льготной ипотеки именно корпоративные ипотечные программы станут крайне востребованной альтернативой.
