Михаил Сергеев
Молодые россияне часто вынуждены обращаться за кабальными ссудами в ломбарды и микрофинансовые организации. Фото PhotoXPress.ru
За последние годы в РФ происходит относительное обнищание студентов и большой части молодежи. Причина в том, что произошедший в РФ бум зарплат мало затронул молодежь и особенно студентов. За последние четыре года номинальные зарплаты выросли в стране на 60%, а госстипендии – на 20%. Прожить на стипендию невозможно. Но и временные заработки, которыми перебиваются студенты, растут не быстрее зарплат. Прямым следствием относительного обнищания молодежи стало увеличение доли этой категории среди россиян, которые вынуждены обращаться за кабальными займами в микрофинансовые организации.
Большая часть российских студентов существует сегодня, мягко говоря, небогато. Если в советские времена прожить на институтскую стипендию было кое-как можно, то в современной России это совершенно исключено.
Государственная стипендия даже для студентов университетов кратно ниже официального прожиточного минимума – то есть фактически границы нищеты. А у студентов техникумов стипендия ниже прожиточного минимума уже в десятки раз.
Напомним, что с января 2024 года величина прожиточного минимума в России составляет для населения в целом 15,4 тыс. руб. и 15 тыс. руб. для детей. А минимальный размер академической стипендии для студентов техникумов и колледжей составляет меньше 700 руб. и чуть больше 1,8 тыс. руб. для студентов вузов. Так что для того, чтобы подняться до уровня нищеты, среднему российскому студенту не хватает около 14 тыс. руб. ежемесячно. Подавляющему большинству студентов в РФ помогают родственники. Но бюджет типичного студента, как правило, меньше средней зарплаты в России.
Средняя зарплата в 2024 году в России, по данным Росстата, превышает 75 тыс. руб. И по сравнению с 2020 годом средняя рублевая зарплата в РФ номинально выросла больше чем на 60%. При этом средние стипендии за то же время увеличились в рублях только на 20%.
Из-за такой разницы в темпах номинального прироста зарплат и стипендий последние в реальном измерении за последние годы не выросли, а сократились. Четыре года назад российская стипендия составляла около 3,5% от среднего заработка в стране. А сегодня это отношение сильно уменьшилось. В 2024 году отношение размера стипендий к средней зарплате упало до 2,6%. И это означает, что реальная цена каждой стипендии в стране за последние годы сильно снизилась. И этот факт привел к относительному обнищанию российской учащейся молодежи. И реальное сокращение среднего бюджета учащегося в РФ приводит к тому, что участились случаи персональных финансовых кризисов в среде учащихся вузов. Индикатором этого стал тот факт, что в стране увеличивается доля молодых людей, которые вынуждены обращаться за кредитами к микрофинансовые организации (МФО). Как известно, МФО выдают кредиты под 285% годовых (см. «НГ» от 24.12.23).
«Доля молодых людей в возрасте от 18 до 29 лет среди клиентов МФО в январе – феврале 2024 года достигла 47%, что является максимальным значением за последние два года. Для сравнения, годом ранее она составила 43,6%, а в начале 2022 года – 37,7%», – сообщается в исследовании финансовой онлайн-платформы Webbankir. Для этого вывода исследователи проанализировали 500 тыс. займов, которые были выданы по всей России в январе–феврале 2022–2024 годов.
Согласно материалам, пропорционально вырос и процент студентов: за первые два месяца текущего года на них пришлось 4,6% всех выданных займов. В 2022 году было 1,2%, в 2023 году – 3%. То есть только за последний год доля увеличилась в 1,5 раза.
Рост молодежной части вынужденных заемщиков в России происходит за счет снижения доли всех остальных групп заемщиков. Исключения из этой тенденции составляют пенсионеры и предпенсионеры – то есть заемщики старше 60 лет. Доля клиентов в возрасте 30–39 лет за последние два года уменьшилась с 40,4% до 33,4%. Доля клиентов в возрастной группе 40–49 лет за два года также снизилась с 15,6% до 13,5%. Доля вынужденных заемщиков в возрасте 50–59 лет тоже уменьшилась – с 4,5% два года назад до сегодняшних 4%.
Молодым людям получить заем сегодня проще: уровень одобрения для этой категории клиентов при первичном обращении в МФО составляет 28%, что на 2–3 п.п. выше, чем для всех остальных возрастных групп, отмечается в исследовании.
Согласно статистике, молодые заемщики запрашивают в МФО самые скромные суммы – в среднем 11,5 тыс. руб. Это на 15–20% меньше, чем хотят получить более зрелые заемщики. Например, люди в возрасте от 40 до 49 лет оформляют заявки в среднем на 13,8 тыс. руб. Наша газета уже писала, что, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер «займа до зарплаты» в январе почти достиг 10 тыс. руб., увеличившись за год на 4,5% (см. «НГ» от 25.02.24).
Эксперты Webbankir утверждают, что молодые люди отличаются высокой финансовой дисциплиной. По уровню просрочки они лишь на два процентных пункта (п.п.) уступают заемщикам 30–39 лет, но на один п.п. опережают тех, кому 40–49 лет, и на пять п.п. тех, кому 50–59 лет. Разница по доле дефолтов между молодежью и людьми старше 60 лет достигает 10 п.п., утверждают аналитики.
Фактический размер стипендий в РФ зависит от решений конкретного вуза. Минобрнауки РФ рекомендует не опускать ниже прожиточного минимума сумму академической и социальной стипендии для студентов первого и второго курсов бакалавриата и специалитета. Их рекомендуемый размер в 2024 году составляет почти 14 тыс. руб., сообщили в феврале 2024 года в Минобрнауки.
