Все больше россиян выбирают обучение в долг

Образовательный кредит с господдержкой позволяет студентам покрыть расходы на обучение в любом вузе. Фото агентства «Москва»

Среди россиян растет запрос на образовательные кредиты. По данным Банки.ру, в июле пользователи оставили в три раза больше заявок на такие займы по сравнению с показателями первого квартала. Июнь и июль стали пиковыми месяцами, а спрос в первую декаду августа уже превысил показатели апреля. СМИ приводят статистику «Яндекса», согласно которой число поисковых запросов о кредитах на образование выросло почти в 1,5 раза по сравнению с 2023 годом и в 3 раза по сравнению с 2019 годом.

Образовательные кредиты в России бывают двух типов: по программе с господдержкой и по собственным программам банков. Безусловным лидером спроса являются кредиты с государственной поддержкой, которые отличаются более выгодными условиями.

Госпрограмма образовательных кредитов была запущена еще в 2007 году, но ее популярность начала расти лишь в 2020 году, когда ставка была снижена до 3%, а срок погашения кредита увеличен с 10 до 15 лет. С ноября 2022 года его можно взять и для получения среднего профессионального образования.

В 2025 году из федерального бюджета было выделено более 5 млрд руб. на поддержку образовательного кредитования.

Банк устанавливает максимальную сумму кредита, а разницу между рыночной и льготной 3-процентной ставкой ему компенсирует государство. Вся эта «кухня» никак не затрагивает самого студента, который получает кредит по ставке всего 3%. Кредит можно оформить с 14 лет, подтверждать доход не нужно. На время обучения действует льготный период, когда студент платит только проценты: в первый год – 40% от суммы процентов, во второй год – 60%, с третьего года – 100%. На время академического отпуска льготный период продлевается. Можно перевестись в другой вуз – для этого достаточно в режиме онлайн оформить дополнительное соглашение с банком.

Льготный период погашения сохраняется еще девять месяцев по завершении обучения. После этого ежемесячный платеж пересчитывается – в его сумму включается основной долг. По расчетам Банки.ру, ежемесячный платеж первокурсников этого года, обучающихся по направлениям математика, физика, информатика, архитектура, электроника, составит немногим более 200 руб. После окончания льготного периода платеж составит около 6 тыс. руб. в месяц, что тоже по силам работающему человеку.

Таким кредитом можно оплатить обучение в любом вузе или ссузе с государственной лицензией и аккредитацией, форма обучения, например, очная или заочная, и какое по счету это образование у заемщика – значения не имеет. Приняты поправки к закону «Об образовании», согласно которым правительство должно будет не позднее 1 декабря 2025 года определить перечень профессий, специальностей, направлений подготовки, по которым оказывается господдержка образовательного кредитования. Они должны соответствовать «задачам обеспечения технологического суверенитета и технологического лидерства РФ», говорится в законе. К числу приоритетных, по заявлениям властей, отнесут инженерно-технические, медицинские и педагогические направления.

Образовательные кредиты с господдержкой могут выдавать несколько банков. Один из них – Сбер: с начала года банк выдал уже 75 тыс. таких кредитов на общую сумму 13,5 млрд руб., и пик выдач, по его оценкам, как раз начинается в августе. Для пользователей смартфонов на Android теперь подать заявку на оформление кредита можно без посещения офиса банка – в приложении СберБанк Онлайн, совсем скоро такой сервис появится и у пользователей iOS.

«Образовательный кредит прост и понятен. С ним можно осуществить большую мечту – учиться там, где хочется, а не выбирать то, что подешевле. В прошлом году мы выдали 98 тыс. образовательных кредитов с господдержкой и в этом ожидаем прирост на 30–40%. Всего на сегодняшний день образовательным кредитом с господдержкой уже воспользовались более 250 тыс. человек – большинство из них еще учится», – рассказал директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Второй год подряд Сбер также проводит акцию среди заемщиков – каждый, кто оформит образовательный кредит до 10 сентября 2025 года, автоматически станет ее участником. 10 человек, выбранных случайным образом, будут получать стипендию – по 10 тыс. бонусов Спасибо каждый месяц вплоть до 30 сентября 2026 года. Для этого нужно вовремя вносить платежи и не погашать кредит досрочно. Подарочные бонусы можно тратить на повседневные покупки либо копить, чтобы приобрести что-то крупное.

Т-Банк тоже выдает образовательные кредиты с господдержкой и в этом году ждет 30-процентного роста этого сегмента. Еще одним участником госпрограммы является «Алмазэргиэнбанк», а в РНКБ (перешел под бренд ВТБ) раньше принимали заявки, но в этом году, как сообщается на сайте банка, прием не осуществляется. По оценкам банков, основной объем выдачи таких кредитов приходится на период с июля и до середины сентября.

Другие банки могут выдавать кредиты по собственным программам – по сути, это целевые потребительские кредиты. Условия по ним жестче – ставка и переплаты гораздо выше, срок меньше, льготного периода может не быть, нужно подтверждать доход.