Крутое пике

Страховые выплаты за упавший "ИЛ-86" оказались одними из крупнейших в истории России.

Связь российского рынка страхования имущественных рисков с международным выше, чем какого-либо еще. Большинство крупных рисков отечественные страховщики перестраховывают за рубежом, перекладывая на западные компании часть ответственности вместе с большей частью страховой премии.

Ответственность по крупным рискам пока слишком велика для того, чтобы ее могли принять на себя отечественные компании. Поэтому тарифная политика отечественных компаний четко зависит как от внутрироссийских причин, так и от общемировых тенденций. Которые между тем не могут радовать страхователей.

Последствия терактов 11 сентября 2001 года будут еще долго вспоминаться мировым бизнесом. После трагических событий в Нью-Йорке риски предпринимательства расцениваются гораздо серьезнее, чем это было принято считать ранее. В первую очередь это отразилось на страховом бизнесе, чья миссия по большому счету состоит в том, чтобы обезопасить, по крайней мере с финансовой точки зрения, безрисковое развитие предприятий.

Ставки на мировом рынке страхования в конце 2001 года выросли просто стремительно, по отдельным видам рисков просто в разы. Возможно, пережив шок, рынок бы и вернулся на докризисный уровень, но этому помешали сначала европейское наводнение, затем война в Ираке. Неприятности стали тенденцией, а высокие риски - нормой. Они повлекли за собой рост стоимости страхования - от 20% до 1000% по различным видам, сокращение емкости покрытия, предоставляемой страховщиками рынку, и ужесточение условий страхования. И теперь, по оценкам экспертов, стоимость страховых полисов по имущественным рискам снизится не ранее 2005 года.

Речь идет не только о страховании террористических и военных рисков или о страховании от разрушений, связанных с действием воды. Хотя доля последних в стандартном пакете страхования имущественных рисков достаточно высока - порядка 20%. Скажем, в стандартном полисе страхования имущественных рисков, предлагаемого альянсом "ФИДЕЛИТИ", из 1,46% (от оценки имущества) общей стоимости 0,3% приходится на водные риски.

"На сегодняшний день особо значительных расхождений в тарифах отечественных страховых компаний как таковых нет, - полагает Татьяна Чистякова, начальник отдела страхования имущества компании "РУКСО". - На мой взгляд, в ближайшее время тарифы меняться не будут".

С ней солидарны и в "Ингосстрахе". "Никакого снижения ставок в ближайшие месяцы не произойдет, - полагает заместитель начальника управления страхования от огня и сопутствующих рисков компании Николай Галушин. - Рынок начинает только стабилизироваться, и, может быть, при благоприятном раскладе ставки начнут снижаться через 2-3 года. Падение мировых ставок, как мы ожидаем, должно коснуться огневого страхования имущества. Россия следует за тенденциями мирового рынка, в целом ставки страховых премий растут и на внутреннем страховом рынке. В особенности это проявляется при страховании крупных рисков, требующих последующего перестрахования на международном рынке".

Еще одна причина роста стоимости защиты имущественных рисков - падение стоимости акций страховщиков на фондовых рынках. Оно, в свою очередь, явилось следствием более чем значительных выплат после падения башен-близнецов в Нью-Йорке и европейского наводнения. Мировые страховщики пытаются покрыть убытки прошлых лет, что толкает стоимость страховок вверх.