Господдержка спасла ипотеку от полного провала

Сегодня ипотека интересует россиян гораздо меньше, чем в прошлом году. Фото Дениса Медведева/PhotoXPress.ru

Объем ипотечных кредитов в первом полугодии упал на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, сообщили в пятницу в Агентстве по ипотечному кредитованию (АИЖК). Такие же данные приводил ранее и глава Минстроя Михаил Мень, отмечая, что ситуация могла бы быть и намного хуже. При этом объемы жилищного строительства, несмотря на провал в ипотеке, продолжают инерционный рост. Но уже в следующем году ввод жилья начнет сокращаться, признают в Минстрое.

За шесть месяцев текущего года российские банки выдали 280,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 460,7 млрд руб. – на 40% меньше, чем в тот же период прошлого года, говорится в сообщении АИЖК. Средняя сумма одного кредита также снизилась – по итогам прошлого года она составила 1,73 млн руб., а в первом полугодии нынешнего года – 1,64 млн руб.

Объем ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, достиг 98,1 млрд руб. – максимального значения за весь период наблюдений, с января 2009 года. За полгода он увеличился на 31%, сообщают в агентстве. В АИЖК это объясняют ростом просроченных платежей по валютным ипотечным кредитам.

В то же время в агентстве констатируют, что падение ипотечного рынка идет уже не так быстро, как в начале года. В июне объем выданных ипотечных жилищных кредитов упал на 36% к уровню июня 2014 года, в то время как в марте и апреле снижение составляло по 50%, в мае – 45%. В агентстве «НДВ-Недвижимость» также отмечают, что спрос на ипотечные кредиты растет – по итогам июля доля ипотечных сделок достигла 50–60%. «Такая ситуация наблюдается по ряду объектов-новостроек, подпадающих под действие программы льготной ипотеки», – отмечают в компании.

«В прошлом году, еще до того как ключевая ставка выросла до 17%, доля ипотечных сделок составляла 30–40% и даже 60% в зависимости от объекта, – говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина. – Июльские показатели фактически приравниваются к докризисному периоду. Более того, по ряду новостроек мы наблюдаем даже увеличение доли ипотечных сделок».

По данным АИЖК, ставка по выданным в июне ипотечным жилищным кредитам продолжила снижаться и достигла 13,3%. В агентстве отмечают, что постепенное снижение ключевой ставки Центробанка способствует снижению стоимости фондирования для участников ипотечного рынка. Поддержку рынку оказывает и госпрограмма субсидирования льготной ипотеки, которая обеспечивает заемщикам ставку не более 12% годовых. Всего, напомним, ожидается, что госпрограмма поможет выдать ипотечных кредитов на 400 млрд руб.

О снижении объемов выданных кредитов на 40% говорил в четверг и глава Минстроя Михаил Мень, при этом, по его словам, такой результат оказался все-таки выше прогнозов. Если бы не госпрограмма субсидирования ставки, объемы могли бы сократиться в несколько раз, заметил министр. «По этой программе на 25 июля выдано более 68 тыс. льготных кредитов на сумму 120 млрд руб.», – сообщил он.

Что касается объемов жилищного строительства, в Минстрое ожидают, что в 2016 году они снизятся по сравнению с 2014 годом примерно на 13 млн кв. м. Напомним, что прошлый год по вводу жилья в России был рекордным: в эксплуатацию ввели 83 млн кв. м. В 2016 году ожидается ввод не менее 70 млн кв. м. Несмотря на падение рынка ипотеки, жилищное строительство сейчас продолжает расти. По данным Минстроя, за первое полугодие 2015 года введено 34,3 млн кв. м жилья, что на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

«Недвижимость инертна, она всегда реагирует на кризис с лагом не меньше одного года. Так что это продолжение тех заделов, которые были созданы до начала кризиса», – пояснила «НГ» директор института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина.

«То жилье, которое сдают и вводят сейчас, начали строить еще два-три года назад, когда все было хорошо и были надежды на лучшее, – соглашается партнер аналитической компании Building Александр Пыпин. – Собственно, программа субсидирования ипотеки была запущена правительством в том числе и потому, что в предыдущие годы было начато много строек, и если бы они были остановлены, это стало бы ударом не только по строительной отрасли, но и по многим другим. Кроме того, вероятно, обострилась бы и проблема обманутых дольщиков».

По мнению эксперта, пик ввода жилья придется на нынешний год, так как в предыдущие годы отрасль уже набрала высокие производственные мощности. «А в дальнейшем начнется постепенный спад, так как инвестирующие в жилищное строительство компании будут менее охотно запускать новые объекты. Они понимают, что былого спроса уже не будет, а программа поддержки ипотеки не бесконечна», – считает Пыпин.

Ситуация с падением ипотеки на первичном и вторичном рынке сильно различается, добавляет эксперт. «На вторичном рынке все действительно очень плохо, практически как в кризис 2008–2009 годов. Средняя ставка составляет около 15%, и падение выдачи кредитов там многократное – гораздо больше, чем на 40%. А вот на первичном рынке, где средняя ставка благодаря программе субсидирования составляет примерно 10,5%, снижение выдачи произошло максимум на 20%», – пояснил Пыпин.

Зампредправления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин полагает, что в ближайшие полгода оживления рынка ипотеки ждать не стоит. «В условиях снижающейся покупательной способности населения объем выдаваемых ипотечных кредитов расти не будет, тем более что ставки на этом рынке остаются достаточно высокими», – отметил эксперт.