Дорогую ипотеку обозвали дешевой

Ставки по жилищным кредитам в РФ во много раз выше инфляции. Фото PhotoXPress.ru

Номинальная ставка ипотечных кредитов снизилась в РФ до 9,75% годовых и обновила очередной исторический минимум, сообщил Центробанк. Однако реальная цена жилищного кредита – с учетом текущей инфляции – продолжает увеличиваться. Она уже более чем в три раза выше того ориентира, который утвердил президент Владимир Путин в своих майских указах 2012 года.

До наступления 2018 года правительство Дмитрия Медведева должно было обеспечить «снижение показателя превышения среднего уровня процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту (в рублях) по отношению к индексу потребительских цен до уровня не более 2,2 процентного пункта». Такова формулировка президентского указа № 600, который был подписан в мае 2012 года. В действительности же реальная цена ипотечного кредита во много раз выше, поскольку текущее превышение ставки кредита над инфляцией составляет 7,25 процентного пункта. Это в три с лишним раза выше, чем предполагал Владимир Путин в 2012 году.

Средняя ставка по  жилищным рублевым кредитам в феврале 2018 года достигла очередного минимума, составив 9,75%. В этом месяце банки предоставили населению свыше 102 тыс. рублевых ипотечных кредитов на сумму почти 200 млрд руб. Совокупная задолженность заемщиков перед банками по ипотеке достигла 5,3 трлн руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 18,1%, говорится в отчетности Центробанка.

«При наблюдаемой инфляции ипотека по-прежнему стоит дорого. Объем выданных кредитов по ипотеке в январе-феврале почти удвоился по сравнению с январем-февралем прошлого года, но две трети новых кредитов – это рефинансирование старых займов», – отмечает бывший руководитель департамента Минэкономразвития Кирилл Тремасов.

Выходит, что весь наблюдаемый сегодня «ипотечный бум» по большей части представляет собой замену одних кредитов другими. То есть выдаваемые банками деньги идут не в реальное строительство, а лишь переходят из одной кредитной организации в другую.

Правда, в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (нынешний «Дом.рф») прогнозируют, что доля новых кредитов для рефинансирования старых по итогам года будет меньше нынешних двух третей. «По оценкам аналитического центра «Дом.рф», около 7,5% всей выданной в прошлом году ипотеки приходится на рефинансирование. В 2018 году доля рефинансирования будет больше: до 15–20% выдачи ипотеки», – утверждают в агентстве.

Если тенденция снижения номинальных ставок на рынке ипотеки сохранится, то предпосылки для снижения доли рефинансирования в новых кредитах вряд ли появятся. На сегодня ясным ориентиром для стоимости ипотечных займов стал уровень в 6% годовых. Пока этот уровень декларируют власти для своих льготных ипотечных программ. Но готовы приближаться к этому уровню и крупнейшие банки. Так,  глава Сбербанка Герман Греф заявил, что планирует довести ставки по ипотечным кредитам до 7%. 

Пока же на кредиты под 6% годовых могут претендовать семьи с детьми, родившимися после объявленной президентом программы демографической поддержки. Но даже этот недостижимый для большинства граждан уровень оставляет реальную цену ипотеки почти вдвое выше, чем было обещано в майских указах 2012 года (при сохранении инфляции на нынешнем уровне).

Хотя значительная часть кредитов – это всего лишь перекладывание денег из одного банка в другой, правительство надеется, что в этом году будет преодолен многолетний спад в строительстве. Так, прошлый год завершился спадом по вводу жилья на 2,1% и сокращением выполненных строительных работ на 1,4%. Однако дно строительного спада, вероятно, пройдено.

Так, федеральный Минстрой прогнозирует рост объемов ввода жилья по итогам 2018 года. «В 2018 году мы прогнозируем увеличение объемов строительства жилья, и эти прогнозы уже подтверждаются. По данным Росстата, за первые два месяца 2018 года общий объем ввода жилья составил 10,2 млн кв. м, что на 24,6% больше аналогичного периода прошлого года», – заявил в прошлую пятницу глава Минстроя Михаил Мень.

Ввод жилья по итогам прошлого года не дотянул до 80 млн. кв. м. А президент ставит задачу увеличить этот показатель в полтора раза и строить никогда не виданные в России 120 млн кв. м жилья в год. «Нам нужно взять новую высоту, стремиться к увеличению объемов строительства с сегодняшних 80 до 120 млн кв. м в год. Цель весьма амбициозная, но также абсолютно реалистичная, если иметь в виду и новые технологии, и опыт, который появился у наших строительных компаний, и новые материалы. Это движение от 80 до 120 возможно и необходимо. Если мы хотим, чтобы 5 млн семей в год получали новое жилье, то строить нужно 120 млн», – указал Владимир Путин в своем Послании Федеральному собранию 1 марта 2018 года.