0
4479
Газета Экономика Интернет-версия

14.02.2024 00:01:00

Эффект от новой российской валюты превысит 300 миллиардов

Вместо потерь цифровой рубль принесет прибыль коммерческим банкам

Тэги: цифровая валюта, минфин, цифровой рубль, внедрение, экономический эффект, коммерческие банки, потери

On-Line версия

цифровая валюта, минфин, цифровой рубль, внедрение, экономический эффект, коммерческие банки, потери Цифровой рубль сделает лишними многие платные услуги коммерческих банков. Иллюстрация Dreamstime/PhotoXPress.ru

Министр финансов России Антон Силуанов обещает, что в 2024 году россияне смогут открыть цифровые кошельки для расчетов цифровыми рублями. При этом почти две трети российских компаний не видят для себя преимуществ цифрового рубля. И еще столько же не понимают, как использовать новую форму денег. Об этом говорится в новом исследовании бывшего российского подразделения авторитетной компании McKinsey, сотрудники которого сегодня работают под брендом «Яков и партнеры» («ЯП»).

Россия опирается на собственные силы и ресурсы при разработке технологии распределенных реестров и внедрения цифрового рубля, утверждает министр финансов Антон Силуанов. В декабре прошлого года он пообещал, что уже в наступившем году жители РФ смогут попробовать для себя технологии расчетов с использованием цифрового рубля.

В ЦБ ранее называли другие сроки. «Мы планируем вводить цифровой рубль в массовый оборот по результатам поэтапного тестирования и при условии успешного завершения пилотирования всех сценариев операций с цифровым рублем. Мы рассчитываем, что начиная с 2025 года национальной цифровой валютой смогут активно пользоваться граждане и бизнес, естественно, по своему желанию», – объясняла первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова.

Хотя внедрение цифровых валют центральных банков во всем мире все еще воспринимается участниками рынка неоднозначно, этот инструмент способен приносить только в России сотни миллиардов рублей в год», – утверждается в новом исследовании компании «Яков и партнеры» – это международная консалтинговая компания со штаб-квартирой в Москве и офисами в Дубае, Абу-Даби.

На сегодня около 130 стран, представляющих 98% мировой экономики, уже приступили к разработке цифровых версий своих национальных валют. К началу 2024 года Россия вместе с Китаем и Индией оказалась в списке стран-лидеров, которые смогли перевести практику применения цифровой валюты в область действующего законодательства и «достигли значительных успехов в разработке цифровой валюты». Эти страны проводят пилотные проекты с использованием цифровых валют для внутренних и трансграничных операций. Платформа цифрового рубля в России была запущена в промышленную эксплуатацию в рамках пилотного тестирования. А в августе прошлого года вступил в силу федеральный закон, закрепляющий правовые основы для функционирования цифрового рубля.

Банк России, принявший на себя функции оператора платформы, работает над интеграцией новой валюты в экономическую систему страны. В тестировании цифрового рубля участвуют 13 крупных российских банков. В 2024 году к ним присоединятся еще 17 банков. На втором этапе, в 2025–2027 годах, запланировано массовое внедрение цифрового рубля в экономическую практику, напоминают консультанты «ЯП». Они отмечают, что более трети участников одного из глобальных опросов были против запуска цифровых валют местных центробанков в своих странах.

Более 65% российских компаний до сих пор не видят преимуществ цифрового рубля для своего бизнеса, а почти столько же не понимают, как использовать новую форму денег. Основные опасения в России, как и в других странах, связаны с усилением контроля со стороны государства за движением денег, а также с недостаточным уровнем знаний о преимуществах цифрового рубля.

Не секрет, что цифровизация в других сферах деятельности приводит к генерации массы автоматических штрафов или запретов для бизнеса, которые нужно будет оспаривать уже в реальных судах с неясными сроками и неясными результатами. Так, чиновники прямо заявляют, что собираются использовать цифровой рубль для ограничения возможностей использования бюджетных денег. При этом для участников бюджетного финансирования вряд ли будет оставлен выбор – переводить ли свои безналичные расчеты на цифровой рубль или не переводить. Альтернатив при этом по логике процесса просто не будет.

Минфин и ЦБ проведут «пилот» по использованию цифрового рубля в отдельных видах бюджетных расходов в 2024 году, обещал Антон Силуанов в Совете Федерации. «Договорились, что определим несколько таких видов расходов, по которым запустим в следующем году «пилот». Казначейство получило соответствующее поручение. ЦБ отрабатывает вместе с казначейством эту задачу», – рассказал министр (цитата по РБК). По словам главы Минфина, в первую очередь цифровой рубль важен в отраслях, где нужно обеспечить целевой характер использования бюджетных средств.

Аналитики «ЯП» видят два сценария внедрения цифрового рубля – оптимистический и консервативный. В оптимистичном сценарии суммарный положительный эффект составит до 328 млрд руб. В том числе до 267 млрд руб. в год для бизнеса и до 61 млрд руб. в год для коммерческих банков. Оптимистический сценарий предполагает, что ЦБ, коммерческие банки и бизнес «сообща стремятся к распространению и внедрению цифрового рубля, активно работая над интеграцией цифровой валюты в существующие финансовые продукты и инвестируя в разработку новых продуктов».

Ранее было опубликовано несколько докладов, в которых авторы прогнозировали существенные потери для коммерческих банков при переходе на цифровые рубли, поскольку эти банки фактически становятся лишним звеном при проведении расчетов.

Так, в обзоре Национального рейтингового агентства (НРА) предполагалось, что начиная с 2027 года потери коммерческих банков могут составить до 10% совокупной чистой прибыли, или до 95 млрд руб. Звучали и более крупные оценки потерь. Всего около 20 трлн руб. на счетах клиентов могут быть «оцифрованы» и «окрашены» для тотальной прослеживаемости. Переход на цифровую валюту, судя по выводам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), может вызвать экономический шок (см. «НГ» от 31.10. 21).

В более плавном или консервативном сценарии перехода на цифровой рубль позитивные эффекты от его внедрения будут ниже, ожидают эксперты компании «Яков и партнеры». Консервативный сценарий несет меньший, но все равно значимый эффект – 92 млрд руб. в год для бизнеса и 17 млрд руб. в год для банков, подсчитали в ЯП.

Консервативный сценарий предполагает, что Центральный банк ограничивает себя минимальной реализацией проекта цифрового рубля без активного продвижения, а банки и бизнес сосредотачиваются исключительно на выполнении регуляторных требований.  

Важный бенефициар введения цифрового рубля (ЦБ) – сфера розничной торговли, где ожидается значительная экономия на эквайринговых комиссиях (комиссиях банков за проведение платежей). Снижение комиссии за эквайринг до 0,3% при оплате цифровым рублем может принести экономический эффект до 50–60 млрд руб. в год. В ретейле, где выгоды очевидны, динамика развития цифрового рубля может быть близка к динамике распространения системы быстрых платежей (СБП) при активной популяризации сервиса, оптимизации клиентских путей, совместной работе банков и ретейлеров. В этом случае ЦР повторит успех СБП, где оплаты по QR-коду в ретейле за последние 12 месяцев достигли 1,7 трлн руб. Таким образом, можно предположить, что объем платежей цифровым рублем в рознице достигнет примерно 4 трлн руб. в год на третий-пятый год после запуска цифрового рубля, прогнозируют в «ЯП». По оценкам аналитиков, расходы одного банка на внедрение цифрового рубля в среднем составят 200–300 млн руб.

Потенциальный экономический эффект от цифрового рубля в трансграничных расчетах может составить от 15 до 103 млрд руб. ежегодно, ожидают эксперты.



Читайте также


Пенсионные фонды научились зарабатывать для себя, но не для граждан

Пенсионные фонды научились зарабатывать для себя, но не для граждан

Ольга Соловьева

Доходность накоплений на счетах отстает от инфляции

0
1832
Константин Ремчуков: Сергея Лаврова в отличие от Джанет Йеллен встречали в Пекине красной дорожкой

Константин Ремчуков: Сергея Лаврова в отличие от Джанет Йеллен встречали в Пекине красной дорожкой

Константин Ремчуков

Мониторинг ситуации в Китайской Народной Республике по состоянию на 15. 04. 24

0
1716
Выдача ипотеки может сократиться на 30% в 2024 году

Выдача ипотеки может сократиться на 30% в 2024 году

Ольга Соловьева

Минфин хочет завершить льготные программы в заявленные сроки

0
2028
Вклады россиян в банках не живут даже несколько лет

Вклады россиян в банках не живут даже несколько лет

Анастасия Башкатова

Центробанк и Минфин заочно поспорили – из чего формировать источники длинных денег для экономики

0
3273

Другие новости