Михаил Сергеев
Вице-премьер Марат Хуснуллин утверждал, что в 2025 году средства покупателей квартир будут защищены эскроу-счетами. Фото с сайта www.government.ru
С марта 2025 года в РФ внедряются два новых защитных механизма для граждан: возможность самозапрета на кредиты и обязательное применение эскроу-счетов, на которых будут сохраняться деньги заказчиков до сдачи жилья в эксплуатацию. Благодаря этому в России впервые в этом году не произойдет увеличения численности обманутых дольщиков жилищного строительства.
Использующие счета эскроу для расчетов при строительстве частного дома заказчики теперь будут иметь те же преимущества, что и при покупке квартиры в строящемся многоквартирном доме. Подрядчик сможет получить деньги со счета эскроу только после регистрации права собственности на построенный дом. Если по какой-то причине подрядчик не выполнит свои обязательства, гражданин получит деньги обратно.
Счета эскроу будут открываться только в банках с достаточным кредитным рейтингом, а средства на них будут застрахованы в пределах 10 млн руб.
Граждане получат право отказаться от продолжения строительства частного дома и вернуть средства со счета эскроу при условии оплаты подрядчику использованных материалов и выполненных работ, объясняет Центробанк. Получить льготную семейную ипотеку на строительство частного дома можно будет только в случае размещения средств для оплаты по договору подряда на счете эскроу. В связи с этим ЦБ ожидает, что механизм будет востребован не только гражданами, но и застройщиками. Подрядчики, работающие по новым правилам, будут обязаны публиковать в Единой информационной системе жилищного строительства сведения о юридическом лице, о проектах частных домов с предполагаемой стоимостью и сроками работ, а также об уполномоченном банке, в котором открывается счет эскроу.
Впрочем, полной защиты от собственной глупости и неосмотрительности эскроу-счета не дают. Граждане пока еще доверяют аккредитованным застройщикам, берут кредиты в банках и остаются без жилья, пишет региональная пресса. Количество обманутых дольщиков в индивидуальном жилищном строительстве растет, отмечают общественники. В России в сфере индивидуального жилищного строительства (ИЖС) обманутыми уже оказались не менее 3 тыс. россиян в различных регионах страны от Сахалина до Крыма, считает основатель Всероссийской инициативной группы пострадавших в сфере ИЖС Дарья Елисеева. По ее словам, в списке недобросовестных застройщиков уже числятся более 90 компаний. Подавляющее большинство пострадавших застройщиков брали ипотечные кредиты, и около 70–80% из них использовали льготные государственные программы, в основном оформляли семейную ипотеку.
В регионах не прекращаются пикеты пострадавших дольщиков и заказчиков ИЖС. Многими случаями потенциального мошенничества строительных компаний занимаются следователи Следственного комитета России.
Проблема обманутых заказчиков индивидуального строительства прозвучала и на прямой линии с президентом РФ Владимиром Путиным. В Татарстане группа мошенников обманула сотни семей, которые мечтали о своем доме. Они взяли льготную ипотеку с господдержкой, но дома им так и не построили. Получается, сейчас люди продолжают платить ипотеку фактически за воздух, при этом государство продолжает перечислять банкам господдержку фактически за те дома, которые не существуют», – рассказала Елена Усманова из деловой газеты Татарстана «Бизнес-онлайн».
В России в 2025 году не должны появиться новые обманутые дольщики, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин в интервью телеканалу «Россия 24» в ноябре прошлого года. Он объяснил, что средства покупателей квартир в новостройках защищены эскроу-счетами. Сейчас на этих счетах находятся 7 трлн руб. По словам Хуснуллина, это позволит достроить основную часть объектов, а «отдельные моменты» будут решаться «в ручном режиме».
При этом нужно разделять ситуацию с обманутыми дольщиками при строительстве многоквартирных домов и обманутыми индивидуальными застройщиками. В 2024 году благодаря федеральным механизмам восстановления прав обманутых дольщиков после завершения строительства введены в эксплуатацию 53 многоквартирных дома, которые ранее считались проблемными. Решения по ним Фонд развития территорий (ФРТ) принял в 2019–2022 годах. «Всего с 2019 года восстановлены права порядка 254 тыс. граждан, пострадавших от действий недобросовестных застройщиков», – сообщил вице-премьер правительства РФ и председатель наблюдательного совета ФРТ Марат Хуснуллин. Для помощи пострадавшим дольщикам используют федеральные и региональные механизмы. К федеральным относятся завершение строительства проблемного объекта и выплата компенсаций по решению наблюдательного совета ФРТ.
С марта 2025 года в РФ появилась новая форма защиты граждан от телефонных мошенников, которые пытаются оформлять банковские кредиты на имена и паспортные данные ничего не подозревающих россиян. На популярном сервисе «Госуслуги» появилась возможность установить добровольный запрет на выдачу кредитов и займов на имя конкретного гражданина. В кредитной истории тех, кто подал заявление, появляется специальная отметка с датой начала действия самозапрета. После этого банки и микрофинансовые организации должны отказывать в выдаче кредита или микрозайма, объясняют в Минцифры. Самозапрет можно установить на все потребительские кредиты и займы полностью или частично. Например, можно запретить дистанционное оформление кредитов. В этом случае заключение договора будет возможно только при личном присутствии в офисе банка или микрофинансовой организации.
Возможность установить самозапрет на кредитование не распространяется на ипотечные кредиты, образовательные и автокредиты, а также на уже заключенные кредитные договоры. Снять ограничение можно в любой момент, подав заявление на сервисе госуслуг. Правда, для дистанционной отмены самозапрета уже понадобится электронная подпись.
Общий объем мошеннических банковских операций без согласия клиентов по итогам 2024 года составил 26,9 млрд руб., сообщила директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова. Почти половина этих денег (12,8 млрд руб.) – это оформленные мошенниками кредиты в 23 крупнейших российских банках в прошлом году.
