Анастасия Башкатова
Преимущества цифрового рубля до сих пор вызывают вопросы, причем у всех. Фото РИА Новости
В Центробанке (ЦБ) объяснили перенос массового запуска цифрового рубля. Как сообщили «НГ» в ведомстве, и ЦБ, и ряд банков – участников пилота технологически готовы к более широкому использованию третьей формы денег уже с середины этого года, но важно, чтобы к этому были готовы и разные участники рынка. А с ними, видимо, проблема. Эксперты, однако, усомнились как раз в технологической готовности всей инфраструктуры и самой платформы.
При реализации крупных высокотехнологичных инновационных проектов с большим количеством участников изменения сроков этапов – «нормальный рабочий процесс», сообщили «НГ» в пресс-службе Центробанка.
«Мы неоднократно говорили, что массовое внедрение (цифрового рубля. – «НГ») начнется только тогда, когда мы будем уверены, что проработали все возможные нюансы вместе с участниками пилота, и если будет необходимо, мы продлим пилот», – уточнили в ведомстве. «Технологически мы вместе с рядом банков – участников пилота готовы к более широкому использованию цифрового рубля уже с середины этого года, – добавили в ЦБ. – Но важно, чтобы к этому были готовы разные участники рынка».
Дополнительного обсуждения с рынком требуют также сервисы смарт-контрактов. «К их использованию сейчас проявляют все больший интерес и банки, и бизнес, и правительство. В любом проекте критически важно учитывать обратную связь от всех участников, – пояснил регулятор. – Поэтому мы продолжаем пилот, прорабатывая те аспекты, которые интересны и важны рынку».
Если говорить о банковском секторе, то, например, ВТБ, как выяснила «НГ», сейчас ожидает решения по новой дате широкого запуска цифрового рубля. Но в пресс-службе уверили, что ВТБ будет технологически готов к массовому внедрению цифрового рубля и в ранее установленные сроки.
Изначально планировалось, что к 1 июля 2025 года крупнейшие российские банки должны будут обеспечить клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями. Эта дата упоминалась на сайте ЦБ. Речь шла о 13 системно значимых кредитных организациях, на долю которых приходится почти 80% активов банковского сектора.
Для других банков сроки были менее жесткие. Так, остальным банкам с универсальной лицензией давали на доработку больше времени – до 1 июля 2026-го, а прочим кредитным организациям – до 1 июля 2027-го.
Не только банковский сектор должен был подготовиться к новации. Планировалось установить еще сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий. Компании с годовой выручкой более 30 млн руб. должны были бы начать это делать с 1 июля 2025-го, с годовой выручкой более 20 млн руб. – с 1 июля 2026-го, а все другие – с 1 июля 2027-го.
Но в конце февраля этого года выяснилось, что сроки сдвигаются вправо. «Наше намерение – перейти к массовому внедрению цифрового рубля несколько позже, чем первоначально планировалось, а именно после того, как отработаем все детали в пилоте и проведем консультации с банками по экономической модели, которая наиболее привлекательна для их клиентов – для бизнеса, для людей. Новую дату массового запуска мы сможем назвать позже», – объявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Как напомнил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков, дата, от которой все отталкиваются, говоря про сроки внедрения цифрового рубля, «указана только в законопроекте, который пока не принят даже в первом чтении».
Однако проблема в том, что конкретную дату ранее называл еще и президент Владимир Путин. Именно потому новость о переносе оказалась такой неожиданной. Выступая в декабре прошлого года на форуме «Россия зовет!», Путин тогда сообщил, что, «как и договаривались, со следующего года расчеты с помощью цифрового рубля должны использоваться в системе федерального бюджета, а с 1 июля 2025 года такая возможность должна быть и в масштабах всей страны».
Часть опрошенных «НГ» экспертов в целом поддержали тезис о том, что если проект пока сырой, то с его массовым запуском лучше не спешить. «Внедрение новых прорывных IT-технологий в финансовой сфере, сочетающихся с институциональными новациями, способно существенным образом повлиять на рынок. Это грозит вдобавок к технологическим рискам и рискам безопасности создать дополнительные риски в ситуации, когда денежный рынок находится под существенным давлением», – предупредил гендиректор Агентства трансформации и развития экономики Владислав Онищенко.
Войлуков из Президентской академии, в свою очередь, указал на технологическую неготовность инфраструктуры и самой платформы цифрового рубля. По его утверждению, «тестирование проекта отстает из первоначальной дорожной карты где-то на год».
«Например, проверка платежей с госбюджетом должна была завершиться в прошлом году, в 2024-м уже хотели проверить транзакции с физлицами, компаниями. Однако самые первые пробные операции с Минфином провели лишь недавно, в конце января, – поделился своей информацией эксперт. – Перечисления с юрлицами тоже начали тестировать с запозданием – только в конце прошлого года».
По его словам, нет и готовых коробочных решений. «Даже у крупного банка это займет минимум год, а то и полтора», – сообщил он. «Всего на данный момент в пилоте участвуют только около 1,7 тыс. граждан и порядка 30 компаний. Это слишком мало для полноценных нагрузочных испытаний: если к системе подключатся 9 млн человек, то она может встать», – считает Войлуков.
Были у экспертов также версии о том, что перенос сроков обусловлен уходом из Центробанка Ольги Скоробогатовой, которая ранее курировала этот проект.
В итоге, как ожидает Войлуков, массовый запуск цифрового рубля станет возможен в России не раньше лета 2026 года, и то с более узким набором операций, чем регламентировалось ранее.
«Чем чреват перенос массового запуска цифрового рубля для экономики, бизнеса, банков и населения? Ничем, потому что потребителям цифровой рубль в принципе ничего нового не приносит, – сказал Войлуков. – Он позволяет государству оптимизировать и упростить контроль выделяемых бюджетных средств и немного снизить затраты».
«Для государства введение цифрового рубля означает получение более легкого контроля над расчетами, – согласен аналитик компании «Финам» Александр Потавин. – А физические лица не видят преимуществ использования цифрового рубля перед пластиковыми картами с кэшбеком от банков. Проценты на остатки средств в цифровых рублях тоже не начисляются. Дополнительные скидки при оплате товаров и услуг наличными средствами тоже поворачивают всю эту ситуацию не в пользу цифровой валюты».
Под большим вопросом преимущества от использования цифрового рубля и для бизнеса, и для самих банков. Кроме того, как утверждает Потавин, «если Банк России как регулятор начнет конкурировать с коммерческими банками в части операций с цифровой валютой, то это даже может стать серьезным риском для стабильности национальной финансовой системы».
Центробанк, однако, настаивает, что пилот и сейчас проходит успешно, он продолжается, в него вовлекается все больше людей и компаний. «Пилот будет развиваться дальше, в том числе продолжится работа по использованию цифрового рубля в бюджетном процессе», – сообщили «НГ» в пресс-службе ЦБ.
О важности внедрения цифрового рубля в бюджетную практику на минувшей неделе отдельно высказался глава Минфина Антон Силуанов. По его словам, это одна из ключевых задач Федерального казначейства. Тем более такая задача была поставлена президентом России. Как рассказал Силуанов, «совместно с Центральным банком планируется реализовать эксперимент по проведению соответствующих платежей, чтобы впоследствии обеспечить использование данного инструмента в осуществлении целевого характера исполнения бюджета и прослеживаемости каждого рубля».
