Виталий Барсуков
Фото Reuters
Финансовые пирамиды вернулись и стали ещё хитрее и опаснее. Если раньше мошенники охотились только за накоплениями, то теперь они вынуждают, чтобы вы набрали кредитов. Суммарный ущерб от таких схем уже исчисляется миллиардами рублей. Под удар могут попасть все — вне зависимости от возраста и достатка. По данным правоохранительных органов, в России действуют десятки подобных преступных сообществ. Разбираем как современные финансовые пирамиды втягивают в долговую яму.
Чужие долги: как работают кредитные пирамиды
Финансовая пирамида — мошенническая структура, которая не занимается реальным бизнесом. Её единственный доход — это деньги новых участников, которые идут на выплаты прежним вкладчикам. Как правило, пирамиды обещают необоснованный доход от вкладов или инвестиций «выше рынка». Целями вложений может быть что угодно: от новой криптовалюты до известного бренда, который только заходит на отечественный рынок.
Однако современные мошенники пошли дальше и маскируют пирамиды под легкий заработок через получение кредита. Механизм обмана выглядит так: злоумышленники предлагают за вознаграждение гражданам оформить кредит в банке и перевести им большую часть полученных средств. Жертве в качестве «заработка» оставляют не больше 20–40% от суммы кредита.
Преступники обещают ежемесячно погашать кредит за заёмщика. Несколько месяцев платежи действительно поступают, что усыпляет бдительность. И жертва берет новые займы, и даже советует близким и друзьям присоединиться к этому «лёгкому» заработку. Когда схема привлекает достаточное количество участников и объёмы собранных средств достигают запланированного уровня, организаторы исчезают, а люди остаются с долгами на круглые суммы.
Обман в действии: примеры кредитных пирамид
Новая схема с кредитами встречается по всей стране. Так, в Волгоградской области полиция раскрыла крупную финансовую пирамиду. Мошенники заставляли людей брать кредиты и отдавать им 60% от полученной суммы: так организаторы пирамиды украли 190 млн рублей. Пирамида отличалась от обычной тем, что злоумышленники не давали рекламу и не призывали к действию открыто. Руководители преступной схемы воспользовались доверием участников, и все связи между ними шли по цепочке — от одного человека к другому. Граждане хотели легких денег, а в результате только погрязли в долгах.
В Нижегородской области преступник предлагал людям оформить потребительские кредиты. Жертвы переводили ему от 20 до 98% суммы кредита в счет погашения первоначальных кредитов. Организатор некоторое время погашал кредиты за счёт привлечения новых клиентов. За четыре года люди получили около 500 кредитов на общую сумму 100 млн рублей. Пострадали 113 человек, а их общий долг превысил 75 млн рублей.
Как не стать жертвой: чек-лист финансовой безопасности
Финансовые решения требуют особой бдительности. ЦБ РФ выделил основные признаки, которые помогут распознать финансовую пирамиду и не попасть в ее сети.
Также помните: ни одна легальная финансовая организация не будет просить вас оформить кредит и перевести средства на счета третьих лиц.
Прежде чем доверять компании, нужно тщательно ее проверить. Вот несколько простых, но действенных советов.
• Проверьте финансовую организацию в реестрах Банка России. Если организации там нет — она работает нелегально.
• Убедитесь, что компании нет в списке сомнительных организаций регулятора. Банк России выявляет проекты с признаками пирамид и публикует информацию о них. Если обнаружите в списке заинтересовавшую вас компанию, сотрудничество с ней — это риск.
• Изучите данные фирмы на государственных сервисах: в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) или на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). Должно насторожить, если, например, компания зарегистрирована совсем недавно. Обратите внимание также на основной вид деятельности ― если организация зарегистрирована как салон красоты или турфирма, а предлагает инвестиции или заработок через получения кредитов, то это повод задуматься и прекратить сотрудничество.
• Изучите документы. Например, обязательства, которые на себя берет компания и какую несет ответственность в случае их неисполнения. Обращайте внимание на мелкий шрифт и сноски. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с компанией не стоит иметь дел.
• Не верьте «особым условиям». Фразы «секретная возможность», «только для избранных», «предложение для своих» — это всегда красные флаги. Легальные финансовые продукты, как и легальный заработок доступны всем на прозрачных и понятных условиях.
• Не поддавайтесь давлению. Если вас торопят: «Решайтесь сейчас, завтра условия будут хуже!» — это стопроцентный обман. Честная компания даст вам время всё обдумать и проверить.
• Проверяйте адреса и контакты. У реальной компании всегда есть официальный офис, сайт и телефон. Насторожитесь, если общение ведётся только через мессенджеры или соцсети.
• Почитайте отзывы в Интернете. Много однотипных хвалебных откликов? Они могут оказаться фальшивыми и «накрученными».
Принимая решение, не торопитесь. Не поддавайтесь на уговоры скорее подписать договор. Если вам предложили подобные схемы — откажитесь и прекратите общение. Лучшее, что вы можете сделать, — сообщить в правоохранительные органы. При необходимости также можно проконсультироваться с юристом.
Финансовая грамотность и здоровый скептицизм защитят вас от мошенников. Если предложение кажется слишком выгодным, чтобы быть правдой, — скорее всего, так оно и есть: перед вами финансовая пирамида, с которой связываться себе дороже.
Дарья Гармоненко