Китай создает альтернативную финансовую систему

Азиатские страны развивают цифровые платежи в национальных валютах. Фото Reuters

Китай и Индонезия объединили свои национальные сети QR-платежей. Это шаг, направленный на обход доллара. Транзакции осуществляются напрямую в индонезийских рупиях и китайских юанях в рамках расчетов в местной валюте. Ранее подобные взаимные цифровые платежи запустили во множестве азиатских стран. Китай заявлял, что ускорит развитие системы трансграничных платежей в юанях. Для России подобное направление было бы перспективным, но главное ограничение – действие вторичных санкций, замечают эксперты.

В рамках масштабного проекта по цифровой финансовой интеграции Банк Индонезии запустил трансграничную систему связи Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) с Китаем, что позволит путешественникам и компаниям из обеих стран беспрепятственно совершать розничные платежи, сканируя QR-коды при пересечении границ.

Система основана на механизме расчетов в местной валюте (Local Currency Settlement, LCS), который позволяет осуществлять прямые транзакции между индонезийской рупией и китайским юанем. Таким образом, теперь пользователи могут использовать отечественные мобильные приложения, такие как Alipay в Китае и QRIS в Индонезии, для сканирования QR-кодов и осуществления розничных платежей в любой стране с использованием национальной валюты.

Кроме того, благодаря отказу от использования сторонних резервных валют, таких как доллар, эта система снижает валютные риски и транзакционные издержки как для потребителей, так и для малых и средних предприятий, подчеркивают в Банке Индонезии. По мнению представителей Bank of China и UnionPay, нововведение упрощает процесс оплаты: путешественникам больше не нужно обменивать наличные, они могут использовать привычные платформы, такие как UnionPay или Alipay.

Интерес к системе оказался высоким уже на этапе тестирования. За время пробного запуска было проведено 1,64 млн операций на общую сумму в 32 млн долл., отмечали в индонезийском регуляторе. К участию в системе с индонезийской стороны подключились 24 организации – 16 банков и восемь небанковских структур. С китайской стороны в проекте участвуют 19 организаций.

Причем Китай не единственная страна, которая подключилась с индонезийской QRIS. Ранее партнерами Индонезии по трансграничным QR-платежам стали Таиланд, Малайзия, Сингапур, Япония и Южная Корея. В планах – подключение Индии.

Многие страны Азии последовательно выстраивают собственную платежную инфраструктуру, все меньше зависящую от западных международных систем. И особенно преуспел в этом Китай.

Как пишет гонконгское издание South China Morning Post (SCMP), подключение платежей с Индонезией стало последним шагом Пекина в создании региональной сети цифровых платежей, направленной на интернационализацию юаня и снижение зависимости от доллара.

К примеру, в конце прошлого года состоялся официальный запуск системы QR-платежей между Вьетнамом и Китаем. Инициатива была запущена в сотрудничестве Национальной платежной корпорации Вьетнама (NAPAS, ведущая внутренняя платежная сеть страны. – «НГ») с китайской платежной системой UnionPay, Промышленным и коммерческим банком Китая (ICBC) и Акционерным коммерческим банком внешней торговли Вьетнама (Vietcombank).

А уже в апреле этого года NAPAS совместно с Vietcombank и китайской Ant International (одно из направлений деятельности которой – платформа для трансграничных мобильных платежей Alipay+ – «НГ») запустили трансграничный сервис QR-платежей, который позволяет китайским пользователям покупать товары и услуги во Вьетнаме, сканируя глобальные коды VietQR (трансграничные QR-коды для оплаты) со своих кошельков Alipay. Тогда же было объявлено и о запуске сервиса международных QR-платежей для граждан Южной Кореи, позволяющего им оплачивать услуги во Вьетнаме, сканируя коды VietQR с помощью южнокорейского банковского приложения.

А в конце апреля китайская платформа цифровых платежей WeChat Pay объявила, что теперь ее пользователи могут совершать платежи в пяти странах – Южной Корее, Шри-Ланке, Таиланде, Малайзии и Сингапуре – путем сканирования местных QR-кодов. То есть в этих странах пользователям больше не нужно искать специальные QR-коды WeChat, а использовать коды, выданные местными платежными платформами.

К слову, сервис трансграничных платежей WeChat Pay теперь охватывает 78 стран и регионов и поддерживает 36 валют. А Alipay+, глобальный шлюз электронных кошельков от Ant International, работает с более чем 10 национальными сетями QR-кодов, охватывая более 150 млн продавцов и 1,8 млрд учетных записей потребителей из более чем 100 стран.

Кроме того, Китай ранее упростил въездные платежи, разрешив привязывать зарубежные банковские карты к Alipay или WeChat Pay для совершения покупок в Китае, а также позволив использовать зарубежные электронные кошельки в КНР благодаря партнерству с местными платежными системами. Как пишет агентство «Синьхуа», в 2025 году более 10 млн иностранных туристов воспользовались такими услугами. В январе этого года в Народном банке Китая заявили, что ускорят развитие системы трансграничных платежей в юанях и будут способствовать диверсифицированной, многоуровневой трансграничной платежной системе.

Таким образом, многие центральные банки стран Юго-Восточной Азии работают над созданием многостороннего платежного шлюза для упрощения трансграничных операций. Однако для Китая это в первую очередь усилия по дедолларизации, содействию международному использованию юаня и укреплению экономической интеграции с ключевыми партнерами по АСЕАН, считает главный экономист по Азиатско-Тихоокеанскому региону банка Natixis Алисия Гарсия-Эрреро.

По мнению экспертов, стремление Китая к трансграничным платежам согласуется с его более широкой целью интернационализации юаня, которая рассматривается как решающая для снижения зависимости от каналов, в которых доминирует доллар, на фоне растущей напряженности в двусторонних отношениях с Вашингтоном. Центральное место в этой стратегии занимает китайская трансграничная межбанковская платежная система (CIPS, Cross-Border Interbank Payment System), которая является альтернативой западным финансовым сетям.

«По сути, мы наблюдаем, как Китай и Индонезия запустили двусторонний механизм локальных валютных транзакций, дополненный технической интеграцией их QR-платежных систем. Это позволяет финансистам, бизнесу и обычным туристам рассчитываться «напрямую», когда китайцы платят в юанях через свои приложения в Индонезии, а индонезийцы, наоборот, платят рупиями во время поездок в Китай. Вся эта конструкция работает вне зоны «долларового влияния», так как расчеты ведутся в национальных валютах без конвертации через USD. Китай параллельно с этим развивает собственную трансграничную систему Renminbi Digital, а индонезийский QRIS уже подключает Малайзию, Таиланд, Сингапур и Южную Корею», – подчеркивает председатель Координационного совета негосударственной сферы безопасности России Игорь Бедеров.

«Китай и Индонезия не просто упрощают туристам оплату, они создают параллельную финансовую инфраструктуру, которая работает независимо от доллара США. И технология QR-кода здесь инструмент дедоларизации. Та же Индонезия, помимо Китая, уже подключила или находится в стадии подключения к их национальной системе QR-кодов с Малайзией, Сингапуром, Таиландом, Японией, Индией, Южной Кореей, Саудовской Аравией. То есть фактически формируется такое общее платежное пространство, где расчеты идут в обход доллара», – добавляет начальник аналитического отдела компании «Риком-Траст» Олег Абелев.  

По мнению экспертов, для России более перспективным было бы расширение платежей не как части широкого азиатского платежного рынка, а как отдельные двусторонние каналы с дружественными странами. «Наиболее реалистичные направления – это ЕАЭС, Центральная Азия, отдельные страны Азии и Ближнего Востока, где есть турпоток, трудовая миграция, торговля и готовность банков работать с российской инфраструктурой. В этом смысле Россия может использовать азиатский опыт, но масштаб будет меньше, чем у Китая», – считает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
При этом он подчеркивает: «Говорить о быстрой замене доллара нельзя. По данным SWIFT за февраль 2026 года, доллар занимал 49,25% мировых платежей по стоимости, а юань лишь 2,74%. То есть Китай не вытесняет доллар из мировой системы сразу, а создает параллельные региональные контуры, где доллар становится менее нужен в отдельных типах операций».

Основная сложность для РФ – санкционные ограничения. «У России уже есть базовая инфраструктура, в системе быстрых платежей (СБП) реализована возможность трансграничных переводов, а также создано несколько форм подключения иностранных банков и межсистемное взаимодействие с аналогичной системой одной из дружественных стран. Но в случае России главный барьер не технологический, а санкционный. Чтобы запустить полноценные QR-платежи с РФ, нужен иностранный банк-партнер, который готов подключиться к российской системе, проводить расчеты с российскими банками, брать на себя комплаенс и риск вторичных санкций. Поэтому такие решения скорее всего будут развиваться не публично и не массово, а точечно. Сначала это могут быть переводы физлиц, оплата туристических услуг, отдельные торговые расчеты и платежи малого бизнеса в странах, которые уже имеют устойчивые экономические связи с Россией», – полагает Чернов. «Для России в условиях санкций ситуация парадоксальная. Вроде перспектива огромная, а реализация сложна», – соглашается Абелев.

«В сегодняшних условиях создание альтернативных платежных коридоров является для РФ не вопросом удобства, а скорее необходимым условием сохранения внешнеэкономических связей. Технически Россия готова к подобной интеграции. Собственная система передачи финансовых сообщений (СПФС) работает и расширяется, Система быстрых платежей (СБП) позволяет проводить мгновенные переводы, а цифровой рубль проходит стадию пилотирования. Принципиальных технологических препятствий для подключения к аналогичным QR-схемам нет.
Но есть политические ограничения. Китай, будучи основным торговым партнером России, действует осторожно, избегая шагов, которые могут спровоцировать вторичные санкции США», - говорит доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Осенью прошлого года спецпредставитель президента РФ по связям с международными организациями Борис Титов заявлял о том, что для удобства российских туристов в Китае необходимо принимать оплату картами «Мир» и через СБП. По его мнению, для полноценного обмена туристами между странами российские финансовые сервисы должны работать в Китае, а китайские – в России. Речь идет о таких популярных системах, как Alipay и WeChat Pay. Титов тогда подчеркивал, что упрощение оплаты стимулирует турпоток обеих стран. Идею объединения платежных инструментов для удобства туристов ранее поддержал и президент РФ Владимир Путин.

Впрочем, некоторые российские банки ранее заявляли о возможности оплаты по QR-кодам в таких странах как Китай, Киргизия, Таджикистан, Белоруссия, Узбекистан, Армения, Азербайджан, Таиланд и Вьетнам. При этом на специализированных туристических форумах появлялись жалобы на невозможность оплаты через QR-коды.