Рынок НПФ: от пенсий к сбережениям

Оксана Иванова: Потребитель ищет не просто продукт, а гарантию стабильности – и сила бренда дает ему эту уверенность. Фото НПФ «Ингосстрах»

– Оксана Сергеевна, в июне на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) вы объявили о масштабном ребрендинге НПФ «Социум», который теперь носит название НПФ «Ингосстрах». Почему именно сейчас настало время перемен?

– Фонд давно работает как часть большой группы, и ребрендинг призван сделать эту связь очевидной для аудитории. Конкуренция на рынке НПФ крайне высока: 70% всех активов сосредоточено в руках пяти крупнейших фондов, а доля семи лидеров достигает 80%. В таких условиях сильный бренд становится одним из ключевых факторов выбора для клиентов. Потребитель ищет не просто продукт, а гарантию стабильности – и сила бренда дает ему эту уверенность. Многолетняя история и репутация «Ингосстраха» усиливают позиции пенсионного фонда, а качество сервиса и результаты работы помогают укреплять доверие клиентов.

Кроме того, за последние пять лет стоимость привлечения нового клиента в финансовом секторе выросла в среднем на 60%, а расходы на продвижение продолжают расти. Единый бренд с высокой узнаваемостью заметно снижает эти затраты: не нужно каждый раз заново объяснять рынку, кто ты такой.

Но главное – это то, что потребитель все больше привыкает пользоваться услугами не отдельных финансовых организаций, а больших платформ, объединенных под единым брендом и предоставляющих целый комплекс различных финансовых продуктов и решений. «Ингосстрах» активно развивается в этом направлении, и наш фонд органично встраивается в этот процесс.

– Как изменится клиентский опыт после ребрендинга, какие конкретные плюсы появятся?

– Все компании группы стремятся к тому, что можно назвать цифровым совершенством: когда широкий спектр финансовых и нефинансовых услуг становится доступен клиенту в несколько кликов, а технологии искусственного интеллекта помогают сделать взаимодействие с клиентом более удобным и персонализированным.

При поддержке «Ингосстраха» поэтапно внедряются технологии, которые делают взаимодействие с фондом проще и персонализированнее. Сегодня удобство клиента становится главным конкурентным преимуществом, поэтому мы делаем ставку на бесшовный переход между продуктами.

К примеру, внедрение единого ключа Инго ID открывает пользователям доступ и к страховым продуктам, и к управлению пенсионными накоплениями и долгосрочными сбережениями. Клиенту больше не нужно будет проходить сложные цепочки идентификации и помнить десятки паролей. Мы убираем барьеры на входе, делая оформление договоров и подписание документов онлайн делом нескольких секунд.

На текущий момент уже запущена корпоративная пенсионная программа для сотрудников «Ингосстраха», выровнены стандарты качества и эффективности клиентского обслуживания, выстроено операционное взаимодействие между компаниями группы (в том числе в рамках программы лояльности), налажен обмен технологиями. Активы фонда находятся под управлением УК «Ингосстрах-Инвестиции», которая обеспечивает высокую доходность: в 2025 году на счета клиентов по программе долгосрочных сбережений (ПДС) было начислено 20,1% годовых при средней доходности по рынку в 16,2%.

Но это лишь начало. До полноценного запуска единой продуктовой линейки еще предстоит пройти определенный путь, но контуры будущих совместных решений уже просматриваются.

– Что меняется на рынке НПФ и почему сейчас лучшее время для трансформации бизнеса?

– Рынок негосударственных пенсионных фондов переживает настоящее перерождение и смену ключевой парадигмы. Если до 2024 года НПФы были исключительно операторами и администраторами пенсионных решений, то с запуском программы долгосрочных сбережений они значительно расширили рамки услуг. Теперь они реализуют различные инвестиционные стратегии, ориентированные на достижение средне- и долгосрочных финансовых целей клиентов: формирование финансовой подушки безопасности, источников пассивного дохода, стартовых капиталов для приобретения жилья или получения образования, детских накоплений к совершеннолетию и т.п.

Парадигма изменилась. Теперь мы помогаем клиентам не только увеличивать размер будущей пенсии, но и формировать капиталы под различные цели – актуальные в период активной жизни в молодом и среднем возрасте. Спрос на эти услуги есть. И он большой: всего за два с половиной года действия ПДС количество договоров долгосрочных сбережений достигло 13 миллионов, а всего в программу привлечено уже более 1 триллиона рублей.

Ставки по банковским депозитам снижаются уже несколько месяцев, вкладчики активно начинают искать альтернативные варианты безопасного и эффективного размещения средств. И программа долгосрочных сбережений для этих целей подходит лучше всего. Здесь помимо традиционного источника дохода (доход на вложенные средства) есть дополнительные: государственное софинансирование взносов (до 360 тысяч рублей в течение 10 лет) и налоговые вычеты (возврат до 88 тысяч рублей в год в зависимости от суммы взносов и налоговой ставки). Кроме того, это еще и надежно: ваши взносы вместе с инвестдоходом застрахованы Агентством по страхованию вкладов на 2,8 миллиона рублей, а доходность по итогам каждых пяти лет не может быть отрицательной (защита от убытков). И это еще не все преимущества.

– Что ждет рынок НПФ в 2026 году?

– По оценкам профучастников, в 2026 году общий объем рынка НПФ может вырасти на 15–30%. Ключевыми драйверами станут доходность инвестиционных портфелей и темпы вовлечения граждан в программу долгосрочных сбережений. При этом прогнозы относительно роста самой ПДС существенно различаются. Часть экспертов ожидает умеренного увеличения показателей на уровне 40–60%, тогда как другие аналитики допускают кратный рост программы – в диапазоне 120–140%.

– Как бы вы объяснили, почему нужно участвовать в ПДС, не ограничиваясь, к примеру, сбережениями на вкладах?

– Главное, что нужно понимать, – ПДС позволяет формировать крупный капитал на автопилоте без ущерба для семейного или личного бюджета. Вы можете настроить автоплатеж в программу в размере, скажем, 5% от каждой зарплаты и «забыть» на несколько лет. Ваш бюджет от этого не пострадает. Зато через 10–15 лет сформированная на счете сумма вас приятно удивит. Ведь все это время на вас будет работать и НПФ, и государство, и магия сложного процента.

Именно поэтому ПДС – это не вместо банковского вклада, паевых инвестиционных фондов (ПИФов) или самостоятельного инвестирования. Это базис, обязательная программа для формирования личной финансовой устойчивости и независимости. Настроили автоплатеж в ПДС и продолжайте пользоваться вкладами или совершать сделки на фондовом рынке.

Каждый инструмент хорош для своих целей. ПДС – для надежного и эффективного долгосрочного формирования личного или семейного целевого капитала без ущерба для бюджета. Вклад – для создания оперативной подушки безопасности «на всякий случай». Инвестиции – для получения дополнительных доходов на временно свободные средства с принятием соответствующих рисков (для вложений средств, которые нестрашно потерять).

И помните: чем раньше вступить в ПДС, тем больший результат принесет вам время в программе – самый важный актив в нашей жизни. Именно ПДС по-настоящему превращает время в деньги.