Павел Матвеев
Дмитрий Акулинин ожидает, что банковский сектор будет играть все более значимую роль в кредитовании российского бизнеса.
Фото Виктора Смольянинова
-Крупные корпоративные клиенты, предполагаю, очень требовательны. Всем ли российским банкам под силу удовлетворить их потребности?
═
– Крупный бизнес требует ювелирной работы со стороны банка. Начну с того, что с крупными клиентами способны работать только банки с большим собственным капиталом, который бы сам по себе уже создавал значительные возможности при кредитовании корпоративных заемщиков. Однако не менее важны и возможности банка по привлечению средств от крупных зарубежных банков. Причем играют роль не только способность банка открывать за рубежом большое количество корреспондентских счетов, но и способность получения денежных средств в больших размерах и по относительно низкой цене. Сложность здесь заключается в том, что получить такое финансирование под силу лишь наиболее крупным и устойчивым банкам.
═
– Конкуренция на банковском рынке налицо. За счет чего удается увеличивать объемы бизнеса с крупными клиентами?
═
– Банк Москвы, например, успешно решает две важные задачи, выполнение которых является условием дальнейшего роста корпоративного бизнеса: расширение возможностей по привлечению долгосрочных ресурсов на международном рынке и повышение капитализации.
Не так давно банк привлек синдицированный кредит в размере 100 миллионов долларов, а также успешно разместил пятилетние еврооблигации объемом 250 миллионов долларов. Полное доверие банку оказали не только международные финансовые институты, но и ведущие мировые рейтинговые агентства.
Что касается повышения капитализации, то в конце прошлого года банк увеличил свой уставный капитал до 11,75 миллиарда рублей, собственный капитал превысил 16,6 миллиарда рублей. Это позволит нам еще больше увеличить лимиты кредитования на одного заемщика и расширить возможности партнерства с ведущими промышленными предприятиями страны. Повышение капитализации и возможность привлечения «длинных» ресурсов за рубежом сейчас является серьезным конкурентным преимуществом и позволяет, в частности, на равных конкурировать с дочерними структурами иностранных банков.
Ну и, конечно, для корпоративного клиента важна репутация банка. Банк Москвы, к слову, отмечающий в этом году свое десятилетие, входит в пятерку крупнейших банков страны, а по уровню рейтингов от международных рейтинговых агентств – в тройку лучших. Так, агентство FitchRatings присвоило Банку Москвы долгосрочный рейтинг в иностранной валюте на уровне BB+ (для сравнения: Сбербанк России имеет BBB-, Внешторгбанк – также BBB-). Международные долгосрочные кредитные рейтинги агентства Moody’s составляют: Сбербанк – Ba1, Внешторгбанк – Ba1, Банк Москвы – Ba1.
У банка – более 500 корреспондентов в 70 странах. Нас знают за рубежом и готовы давать средства по самым благоприятным ставкам на сроки, которые, к примеру, пару лет назад казались нереальными в российском банковском сообществе. А дешевые средства для дальнейшего расширения кредитных программ, как вы понимаете, никогда не помешают.
═
– Какие возможности дает банку привлечение заимствований за рубежом?
═
– Хотел бы подчеркнуть, что это одновременно новые возможности и для наших клиентов. Мы получаем весьма существенный ресурс, притом долгосрочный, что особенно важно, так как на внутреннем рынке просто невозможно сформировать столь длительные пассивы. В результате есть возможность не только нарастить объемы кредитования предприятий под оборотные средства, но и значительно увеличить финансирование инвестиционных проектов сроком 3–4 года, направленных на модернизацию промышленных предприятий и создание новых производств. Объем кредитного портфеля банка увеличился в 2004 году почти на 42%: с 64 миллиардов рублей на конец 2003 года до 91 миллиарда рублей к началу 2005 года.
═
– Какие отрасли сейчас наиболее привлекательны с точки зрения кредитования?
═
– Банк кредитует предприятия и организации практически всех отраслей и форм собственности, но можно выделить приоритетные для нас направления – те предприятия, с которыми сотрудничество ведется давно и объемы бизнеса традиционно велики. Это энергетика, оборонно-промышленный комплекс, строительная индустрия, транспорт. Причем мы не только кредитуем предприятия, но и предоставляем им банковские гарантии. За 2004 год банк выдал кредитные ресурсы в объеме почти 140 миллиардов рублей. Среди наших клиентов такие известные компании, как «Росэнергоатом», «Мосэнерго», «Уралвагонзавод», «Казанский вертолетный завод», «Уральский оптико-механический завод», «Главмосстрой», «Московский метрострой», «Российские железные дороги». Банк финансирует подрядные организации, участвующие в крупных инвестиционных проектах, реализуемых правительством Москвы: в строительстве третьего транспортного кольца и других критически важных для города магистралей, в реконструкции и модернизации объектов социальной инфраструктуры.
═
– Многие из названных предприятий являются предприятиями ОПК. Насколько активно банк работает с оборонкой?
═
– Мы уделяем большое внимание сотрудничеству с предприятиями оборонно-промышленного комплекса. Занимаемся обслуживанием контрактов более половины спецэкспортеров в области военно-технического сотрудничества с зарубежными странами. Здесь накоплен большой опыт как с точки зрения объемов, так и спектра предоставляемых услуг.
═
– В каких сегментах рынка кредитования корпоративных клиентов вы еще работаете?
═
– В принципе банк имеет опыт и достижения и в кредитовании, и в предоставлении гарантий, и в открытии и подтверждении аккредитивов. Срочные ресурсы, зарплатные проекты. Еще одна выигрышная позиция нашего банка – это возможность организации синдицированных кредитов. Данный вид финансирования позволяет банку минимизировать свои кредитные риски, а предприятию – привлекать денежные средства в значительных объемах, расширить базу кредиторов и существенно снизить затраты на издержках по сравнению с необходимостью привлечения нескольких кредитов от разных банков.
Мы активны в финансировании внешнеторговых операций наших клиентов. В данной области у нас накоплен значительный опыт. Растущий объем таких операций подчеркивает привлекательные перспективы этой деятельности, при этом за последний период произошли и существенные качественные изменения: удлинение сроков и значительное понижение стоимости операций торгового финансирования для наших клиентов.
Предлагаем мы своим клиентам и услуги по организации облигационных займов. При данной форме организации финансирования предприятию не требуется предоставлять какие-либо залоги и брать на себя обязательства по проведению оборотов через банк-кредитор. Одновременно нарабатывается публичная кредитная история предприятия. В нашем активе – успешное размещение свыше 50 выпусков облигаций более чем 30 эмитентов различных отраслей экономики на общую сумму 110 миллиардов рублей. Так, в 2004 году банк участвовал в организации облигационных займов на сумму свыше 56 миллиардов рублей и вошел в тройку лидеров на этом рынке. Мы участвовали в размещении облигаций «Газпрома», «ЛУКОЙЛа», «Свободного сокола», «Славнефти», Москвы, Московской области, группы «Донской табак», «Иркутского авиационного производственного объединения», «Тулачермета» и многих других.
═
– Каковы основные пункты стратегии банка в этом году в целом?
═
– В текущем году и в среднесрочной перспективе банк будет активно развивать операции на розничном рынке. Особое внимание будет уделено кредитованию физических лиц – наша позиция на этом рынке должна максимально сблизиться с позицией, занимаемой в привлечении вкладов.
В целях максимального охвата потенциальной клиентуры мы планируем активно развивать сеть отделений в Московском регионе, филиалов и отделений в других регионах страны.
Помимо абсолютного роста объемов кредитования физических лиц мы будем повышать качество и технологичность банковских услуг: будут расширяться возможности дистанционного управления счетами, включая депозитные; будет развиваться проект «Социальная карта москвича» с расширением областей применения этого инструмента.
Несомненно, увеличится число корпоративных клиентов банка. Уже сегодня в банке обслуживается свыше 71 тысячи корпоративных клиентов, в среднесрочной перспективе мы намерены активизировать работу с мелкими и средними предприятиями и организациями (особенно в регионах). Это позволяет наряду с прочими позитивными эффектами диверсифицировать и кредитный портфель банка.
Особый акцент Банк Москвы предполагает сделать на расширение спектра услуг корпоративным клиентам, в том числе выведя на качественно новый уровень операции финансирования торговли.
═
– А каковы, на ваш взгляд, перспективы рынка корпоративных клиентов на этот год?
═
– По итогам прошлого года объем кредитов, выданных банковской системой предприятиям и организациям, достиг 3,1 триллиона рублей (официальные данные ЦБ еще не опубликованы; это оценка на основании данных за 11 месяцев года). За год объем выданных кредитов увеличился на 35%, однако, несмотря на внушительные темпы роста, относительный показатель остается невысоким – всего лишь 18,5% к ВВП.
Мы ожидаем, что в последующие годы банковский сектор будет играть все более значимую роль в кредитовании российского бизнеса. Что касается нынешнего года, то, думаю, стоит ожидать увеличения доли банковских кредитов корпоративному сектору до 20% ВВП, при этом абсолютное значение этой цифры, по-видимому, превысит 4 триллиона рублей.
