Анатолий Комраков
После облегчения банкротств клиентов у компаний по платному списанию долгов станет чуть меньше. Фото PhotoXPress.ru
Власти сделают банкротство более удобным способом не платить долги россиянам. Процедура объявления своей неплатежеспособности будет облегчена для пенсионеров, инвалидов и семьям с детьми. Новые инициативы Минэкономразвития предполагают снижение минимального долга для объявления неплатежеспособности, сокращение сроков между повторными банкротствами и разрешение пенсионерам остановить платежи уже через год после начала принудительного взыскания долгов. Президент Владимир Путин в целом поддержал план по защите прав заемщиков-банкротов.
Президент Владимир Путин одобрил предложение Минэкономразвития (МЭР) повысить доступность процедуры внесудебного банкротства для незащищенных категорий граждан – пенсионеров, инвалидов, семей с детьми. Сейчас из-за того, что они постоянно получают пенсии и другие социальные выплаты, исполнительное производство по взысканию долгов с них может длиться бесконечно. «Если у пенсионера большая задолженность и небольшой ежемесячный доход в виде пенсий и пособий, то по факту исполнительное производство для такой категории должников будет бесконечным. И внесудебное банкротство этим гражданам недоступно», – пояснил глава Минэкономразвития (МЭР) Максим Решетников.
Президент обрисовал ситуацию более красочно. «Люди превращаются в вечных должников, и банки, при всем уважении к нашим финансовым институтам, кровь пьют из людей, прямо до гробовой доски – это, конечно, нужно прекратить», – сказал Путин в среду в ходе совещания с правительством.
Решетников предложил снизить срок принудительного взыскания до одного года, после чего они смогут воспользоваться бесплатной внесудебной процедурой банкротства. «Также предлагаем распространить применение процедуры внесудебного банкротства на других граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности в размере, который допускает внесудебное банкротство», – заявил министр. Кроме того, он предложил расширить диапазон долга, при котором возможно пройти процедуру внесудебного банкротства: если сейчас он составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. (что соответствует размеру средней задолженности в России), то, по предложению ведомства, теперь диапазон может составить от 25 тыс. до 1 млн руб, что по мысли чиновников повысит доступность процедуры. В феврале председатель Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев предлагал поднять порог до 1,5 млн руб. Он также полагал, что инициатива может упростить и ускорить освобождение граждан от долгов.
Вносятся изменения и в частоту банкротств: по действующим правилам, повторно подать заявление на банкротство гражданин может только по истечении 10 лет после первого обращения, а Решетников в среду предложил разрешить россиянам банкротиться раз в пять лет.
«Безусловно, нужно уделить особое внимание семьям с детьми, и предложение увеличить первую планку, понизить нижнюю, сроки сократить поддерживаю полностью, – сказал президент РФ. – Так же как и предложение ограничить предельный срок исполнительных производств до 7 лет». По его словам, даже человек с судимостью, когда она снимается, имеет право писать в анкете, что не судим. «А здесь всю жизнь людей гоняют с этими небольшими суммами, все это приводит к негативным последствиям в экономике в целом, потому что создает дополнительный стимул для роста серого рынка труда. Потому что люди предпочитают уже получать зарплаты в конвертах, а не официально, но это ущемляет их права», – подчеркнул президент.
Глава государства высказал надежду, что после расширения для граждан возможностей банкротства банки будут более ответственно подходить к выдаче кредитов. Премьер-министр Михаил Мишустин подчеркнул, что инструмент внесудебного банкротства граждан, введенный после 1 сентября 2020 года, уникален и практически не имеет аналогов в мире. «Внесудебное банкротство – это отличный выход из подобной ситуации», – заключил Мишустин.
Внесудебным бесплатным банкротством могут воспользоваться должники с оконченным принудительным взысканием долга по причине отсутствия имущества. Если в базе данных судебных приставов есть такие сведения, то МФЦ размещает сообщение о внесудебном банкротстве и через шесть месяцев долги списываются.
С сентября 2020 года, когда начали действовать поправки в закон, внесудебным банкротством воспользовались около 12 тыс. граждан, с долгами на 4,2 млрд руб. Из них 2,8 млрд руб. уже списали. В отличие от судебной внесудебное банкротство может инициировать исключительно сам гражданин-должник. За девять месяцев 2022 года завершили свыше 3,6 тыс. таких процедур. По итогам аналогичного периода годом ранее их было 2,8 тыс. (первые оконченные процедуры появились после 1 марта 2021 года).
«Внесудебная процедура создана для самых простых случаев, когда не требуется изучать должника и искать активы, размер долга небольшой», – пояснял в октябре первый замминистра экономического развития Илья Торосов. Сейчас по большинству заявлений процедура внесудебного банкротства запускается. Так было в 59% случаях в январе–сентябре 2022 года, годом ранее – в 49%.
Российские суды за 9 месяцев 2022 года признали несостоятельными 194,1 тыс. граждан и индивидуальных предпринимателей (ИП), что на 41,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве fedresurs. ru. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года темпы роста числа личных банкротств замедлились почти в два раза – по итогам 9 месяцев 2021 года этот показатель составлял 78,4%.
Динамика числа банкротств не связана с действием моратория с 1 апреля до 1 октября, так как ее начало в подавляющем большинстве случаев (96,1% в январе–сентябре 2022 года) инициируют сами граждане, а мораторий предусматривал запрет на возбуждение дел по требованию внешних кредиторов.
«У нас около 20 млн человек живут на доходы ниже минимального размера оплаты труда, восемь лет падают доходы населения, в некоторых регионах закредитованность граждан достигла уже 80%. Все это происходит на фоне двузначной инфляции и роста безработицы. То, что вопросом занимается Минэкономразвития, это очевидный сигнал – власти пришли к осознанию, что речь о плохой ситуации не с выдачей кредитов, за которые отвечает ЦБ, а именно в проблемах экономики и возврата долгов», – сказал «НГ» президент Центра социальных и политических исследований «Аспект» Георгий Федоров.
«Боюсь, что объявленные меры не сильно облегчат положение миллионов человек, обремененных долгами. Дело в том, что и раньше получить доступ к упрощенному внесудебному банкротству можно было только через суд, только имея на руках справку от судебного исполнителя о том, что с вас взять уже нечего. Только с таким документом можно было обращаться в МФЦ для прохождения «упрощенной» процедуры. При этом представить себе человека, у которого нет вообще ничего – сложно, – рассказал «НГ» финансовый омбудсмен Ассоциации российских банков (АРБ) Павел Медведев. Ранее Госдума приняла закон, по которому должнику кредиторы должны оставлять хотя бы прожиточный минимум. «Ко мне обращаются многие пожилые люди, у которых забирают половину пенсии, а ведь часто пенсия на грани прожиточного минимума», – говорит он.
При этом финансовый омбудсмен предлагает не изобретать велосипед, а использовать опыт других стран. «В Англии проблемой урегулирования небольших задолженностей занимаются финансовые омбудсмены, а по нашим расчетам из 17 млн. россиян с плохой, то есть свыше 90 дней, задолженностью по кредитам, у 16 млн. она составляет как раз менее 500 тыс., и только у одного миллиона человек она превышает эту сумму. В проекте российского закона о банкротстве были прописаны аналогичные английским полномочия финомбудсменов, но в сам закон они не попали», – говорит Медведев.
«Снижение нижней планки означает, что под упрощенное банкротство подпадут микрозаймы, а именно их количество быстро увеличивается. Такое расширение границ задолженностей на мой взгляд приведет к снижению ответственности заемщиков, снижению финансовой дисциплины. Но у этого решения, вероятно, есть и другая, кроме финансовой, подоплека», – сказала «НГ» главный научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Наталья Зубаревич.
