«И тогда я понял, что натворил»: как не попасться на уловки раздолжнителей

Фото Reuters

Граждане, которые становятся жертвами мошенников и переводят им крупные суммы, зачастую пытаются самостоятельно выпутаться из таких историй, берут кредиты и обрастают новыми проблемами. Так произошло и с жителем Иркутской области, который в апреле 2025 года стал жертвой мошеннической схемы, перевёл деньги с кредитных карт и оформил несколько займов в МФО. Долговая нагрузка, бремя которой давило все сильнее, привела его к раздолжнителям, а те в свою очередь отработали «по классике». Но обо всем по порядку.

Запутанная история

В начале марта 2026 года Четвертый арбитражный апелляционный суд города Читы отменил решение Арбитражного суда Иркутской области о признании жителя региона банкротом и введении реализации имущества. Решение было отменено по инициативе самого должника, который стал жертвой раздолжнителей, и уже в суде осознал, что процедура банкротства в его случае – ошибка, которая может дорого обойтись.

Для решения финансовых проблем иркутянин обратился за консультацией в известную фирму, специализирующуюся на банкротстве физических лиц. На тот момент мужчина был трудоустроен и имел официальный доход, но юрист уверил, что это не имеет значения – процедура пройдет с сохранением большей части его заработка, все хлопоты компания берет на себя, а от клиента требуется только доверенность и своевременная оплата по договору. За свои услуги раздолжнители запросили почти 250 тыс. руб. (для сравнения, долг клиента на тот момент составлял менее 1 млн руб.).

К сожалению, поверив «юристам» на слово, мужчина не вникал в то, какие документы подписывает и зачем. После признания его банкротом стали всплывать интересные детали, например: юристы компании предоставили заведомо недостоверную информацию о трудоустройстве и доходах клиента, на основании чего суд принял решение, что должник не в состоянии справиться с долговой нагрузкой. Для погашения обязательств перед кредиторами была начата процедура реализации имущества, счета были заблокированы, клиенту назначили прожиточный минимум в размере около 25 тыс. руб., из которых 14900 руб. он должен был платить раздолжнителю за так называемые услуги. Фирма, кстати, заявила, что ходатайствовать об оставлении клиенту большей суммы не будет.

Только осознав, что при пополнении им конкурсной массы из дохода и оплате услуг юристов его расходы будут значительнее, чем сама сумма долга, он подал апелляционную жалобу на признание его банкротом, написав: «И только тогда я понял, что натворил». В настоящее время жалоба клиента удовлетворена, решение о признании его банкротом и реализации имущества отменено. Мужчина направил в компанию уведомление о расторжении договора, так как она действовала не в его интересах и предоставила недостоверные сведения от его имени, а еще написал заявление в прокуратуру для проверки их деятельности.

Здесь мужчина столкнулся с классическими раздолжнителями – недобросовестными посредниками, за деньги оказывающими услуги по сопровождению процедуры банкротства. На самом деле, пытаясь заработать на сложной ситуации клиента, они могут заниматься откровенным вредительством, убеждая в необходимости банкротства, хотя на деле этой процедуры можно было избежать и решить проблему более подходящими способами.

Банкротство – не панацея

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Главное в такой ситуации – не паниковать, не бежать искать помощи в Интернете, а перепроверять полученные даже от друзей рекомендации и не вестись на удочку раздолжнителей. Уж они-то точно ничего хорошего не посоветуют.

А между тем для урегулирования проблемной задолженности существует несколько доступных вариантов, которые будут эффективны в той или иной ситуации. Например, если заемщик исправно платил и последние полгода не допускал просрочки, то при экстренных ситуациях (задержали зарплату, уехал в командировку или на вахту, заболел, случились внеплановые расходы) банк предложит ему опцию в виде однократного пропуска платежа. Для тех, кто понимает, что за один месяц ситуация не разрешится и проблема никуда не уйдет (потеря работы и поиск новой, декретный отпуск, длительная болезнь, чрезвычайная ситуация), предусмотрена реструктуризация. Банк пересмотрит график ежемесячных платежей и предложит заемщику комфортную для него сумму, а когда ситуация стабилизируется, можно будет вернуться к прежнему ритму. Такой льготный график может действовать до года.

Если возможности обслуживать долг нет или залоговое имущество больше не нужно (например, квартира при разводе супругов или переезде в другой город), то урегулирование возможно за счет продажи залога. Вырученные средства направляются на погашение долга, тем самым заемщик закрывает свои обязательства перед банком.

Заемщикам также могут предложить механизм комплексного урегулирования, если у человека несколько кредитов в разных банках или МФО. Также реструктуризация кредита возможна в рамках мирового соглашения – такое решение подойдет для кредитов с длительной просроченной задолженностью (судебное и исполнительное производство).

В рамках государственных механизмов предусмотрены кредитные и ипотечные каникулы. Банкротство физического лица также относится к законным механизмам разрешения проблемной ситуации, однако это крайняя мера, на которую стоит решиться, если другие варианты уже не подходят.

О чем не скажут недобросовестные посредники

У банкротства есть ряд минусов, о которых следует помнить до принятия решения. Во-первых, в процедуре банкротства назначается финансовый управляющий, который будет распоряжаться денежными средствами должника. Во-вторых, в процедуре банкротства карты и счета будут заблокированы на весь срок её проведения. В-третьих, важно помнить, что сама процедура – сложная и долгая, только ее судебная стадия может занимать от полугода до нескольких лет. Вот тут-то многие, пугаясь сложностей, и обращаются за помощью к посредникам.

Если суд усмотрит в поведении должника признаки недобросовестности, то долги все равно придется платить. А такое решение может быть принято в том числе если суд выявит признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, уличит должника в сокрытии имущества или доходов, предоставлении суду недостоверной информации, установит факт получения кредитов в короткий срок или незадолго до процедуры банкротства – как раз к этому и склоняют граждан раздолжнители, забывая предупредить, что такие действия могут привести к административной или даже уголовной ответственности.

Если человек все-таки признан банкротом, то делается запись в кредитной истории, и в течение пяти лет гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства при каждом обращении за кредитом. Также в течение пяти лет он не может повторно подать заявление о признании его банкротом, три года не сможет управлять юридическим лицом (если проходил банкротство как физическое лицо), десять лет – кредитной организацией.

О таких последствиях лучше узнавать заранее, чтобы на момент принятия решения понимать все риски. Для этого при возникновении каких-либо трудностей с выплатой кредитов необходимо обратиться в банк-кредитор и получить профессиональную консультацию.