Михаил Солотин В стране начала активно развиваться принципиально новая услуга: социальные кредиты от микрофинансовых организаций. Деньги, предоставляемые по таким социальным займам, предназначены людям, которым по той или иной причине закрыта дорога в банк. Но они не меньше других нуждаются в средствах.
За два года количество микрозаймов в России выросло в полтора раза. Около 20% заемщиков – начинающие предприниматели. 70% микрозаймов выдается в малых городах и на селе. Деньги в долг людям в провинции нужны, чтобы работать и жить. Отдельное направление работы микрофинансовых организаций – помощь матерям, желающим улучшить свои жилищные условия с помощью материнского капитала.
По условиям государственной помощи деньги не выдаются напрямую матерям, они получают только сертификат, дающий право на получение определенной государством суммы. В этом году размер материнского капитала составил 387 тыс. руб. А в 2014 году, как планируется, он увеличится до 430 тыс. руб. Однако сразу получить эти деньги женщина не может. Она должна представить в социальные органы необходимые документы, подтверждающие, что средства направляются на указанные правительством цели, скажем, покупку жилья.
По этой схеме многодетная мать сначала должна купить квартиру, а затем обратиться в ПФР за деньгами. Для многих семей такие условия оказываются неподъемными. Тем более что банки зачастую отказывают им в кредите, считая слишком рискованными заемщиками. Сертификат же нельзя приложить к заявке на кредит как гарантию возврата: для банков это не аргумент.
Подключение к процессу микрофинансовых организаций, работающих более динамично, позволяет многодетным семьям реализовать льготу. Например, всероссийская группа компаний «Центр микрофинансирования» за два года выдала более 16 тыс. займов матерям для реализации материнского капитала. Руководство компании не относится к этой работе как к бизнесу, в первую очередь это социальный проект. Многочисленные благодарственные письма от матерей, получаемые центром, говорят сами за себя.
Компания имеет 357 офисов, которые представлены более чем в 280 городах, 59 субъектах России. Ее услуги находятся, что называется, в шаговой доступности. Это позволяет шире разворачивать социальную деятельность. По словам создателя «Центра микрофинансирования» первого вице-президента «ОПОРА России» по региональному развитию Павла Сигала, опыт работы компании позволяет быть новаторами в сфере микрофинансирования, внедряя современные технологии выдачи займов и расширяя перечень услуг для клиентов, субъектов малого и среднего бизнеса и экономически активного населения, а также социально незащищенных людей.
В целом микрофинансовые организации выдают сотни тысяч займов в год матерям, имеющим право на материнский капитал. Значение этой работы трудно переоценить. Специалисты, основываясь на данных социологических исследований и многочисленных отзывах владельцев сертификатов материнского капитала, уверяют, что меры государственной поддержки семей, имеющих детей, полностью себя оправдали.
Государственная поддержка, реализуемая в том числе и при участии микрофинансовых организаций, помогает улучшить материальное положение многодетных матерей, что становится дополнительным стимулом для повышения рождаемости. По данным Минздрава, за время действия программы материнского капитала количество вторых и третьих детей в семьях возросло. Россия, кстати, по словам экспертов, неплохо смотрится на фоне стран Европы: у нас на одну женщину приходится 1,6 ребенка. В Европе в среднем – 1,2–1,3.
Прошлый год и вовсе стал рекордным по рождаемости за последние 19 лет. Рост продолжается. Даже по консервативному сценарию, по мнению экспертов, к 2020 году наша страна может рассчитывать на суммарный коэффициент рождаемости 1,8≈1,9. Это очень хорошо, считают специалисты. Хотя в советское время мы имели коэффициент два с небольшим. Нам есть к чему стремиться.
Участие микрофинансовых организаций позволяет реализовать социальные инициативы правительства и в целом государственную политику по улучшению демографической ситуации. Поэтому правительство страны намерено продолжать работу по развитию микрофинансирования. По прогнозам Минфина, в 2014 году объем рынка микрофинансирования может достигнуть 77 млрд. руб. В министерстве считают, что необходимые правовые условия созданы и рынок, готовый по ним работать, сформировался и активно развивается. Микрофинансирование стало важным элементом финансовой системы России.
Расширение микрокредитования позволяет создавать также новые рабочие места в малом бизнесе, помогая в борьбе с безработицей. «Открывая доступ широким массам к получению займов, микрофинансовые организации создают стимул для предпринимательской активности, роста платежеспособного спроса, повышения доступности образования, медицинских услуг и, следовательно, роста ВВП», – говорит Павел Сигал.
В современных условиях на первое место в работе микрофинансовых организаций выходит именно социальная роль. Эту тенденцию подмечают многие аналитики, и в ней кроется коренное отличие от банков, которые рассматривают кредиты как способ делать деньги из денег. Поэтому возможности получить банковский кредит сегодня лишены порядка 72% российских семей. Банки записали их в категорию некредитоспособных. «Микрофинансовые организации же готовы работать с каждым клиентом», – говорит Павел Сигал.
В некоторых регионах «Центр микрофинансирования» заключил соглашения с местными властями о помощи участникам государственной программы самозанятости. Более чем в 25 городах работает эта программа, согласно которой любой безработный может попробовать открыть свое дело. Начинающий предприниматель при подготовке необходимых документов получает в социальных службах на руки годовое пособие по безработице (58 800 руб.) и открывает бизнес. Но ведь такой суммы недостаточно даже для малого бизнеса. Микрофинансовая организация выдает предпринимателю относительно небольшие суммы на небольшие сроки – до одного года. При этом для участников программы самозанятости предусмотрены льготы. Именно подобные проекты и заставляют аналитиков говорить о принципиально новой для нашей страны системе бизнеса – бизнеса социальной направленности.
